Vrste posojil za mala podjetja, ki jih lahko uporabite


vrste posojil za mala podjetja

Tradicionalno je podjetje, ki potrebuje denar, zaprosilo banko za posojilo.

Banke še vedno lahko nudijo odlične možnosti posojanja, vendar jih imajo zdaj lastniki podjetij več drugih možnosti za izposojo.

Oglejmo si ta vedno bolj raznolik trg poslovnih posojil.

Osnovne vrste posojil za mala podjetja

vrste posojil za mala podjetja "width =" 300 "višina =" 200Tradicionalna poslovna posojila še vedno predstavljajo velik odstotek poslovnega zadolževanja in ponujajo odlično izhodišče, če primerjamo druge izdelke.

Tradicionalna poslovna posojila vključujejo:

  1. Term posojila
  2. Posojila SBA
  3. Kreditne vrstice
  4. Posojila za opremo

Term posojila

Zidane banke in spletne banke ponujajo poslovna posojila s standardnimi pogoji, ki delujejo kot hipoteke na domu.

Podjetje si najame veliko vsoto – pogosto milijon dolarjev ali več -, nato pa posojilo odplača v določenem časovnem obdobju, imenovanem izraz.

Pričakujte, da boste v postopku prijave postavili nekaj zavarovanja, kot je poslovna nepremičnina. Bodite pripravljeni, da delite natančno, kako boste porabili denar, in dokumentirajte, kako bo posojilo pomagalo rasti vašega podjetja.

  • Kje dobiti: Vaša najljubša sosedska banka ali kreditna unija; dobre spletne izbire vključujejo: Kapital verodostojnosti, Valutni kapital in Ulične delnice.

Posojila SBA

Tako kot pri hipotekarnih posojilih tudi zvezna vlada s posojili za mala podjetja podpira upravo za mala podjetja.

Posojila SBA podjetjem pomagajo do velikih vsot denarja za kapitalske naložbe ali za nakup nepremičnin za vaše podjetje.

Kot zvezni porok ima SBA stroge smernice, ki jih morajo izpolnjevati kreditojemalci. Ko se lotite birokracije, lahko vaše podjetje koristi 25-letne nižje obrestne mere za poslovne posle z nepremičninami.

  • Kje dobiti: Vaša lokalna banka ali kreditna zveza vam lahko pomaga, če ima dovoljenje SBA in ima izkušnje s izdajanjem posojil. Na spletu: Preverite pri SmartBizu ali Live Oak.

Kreditne vrstice

Kreditna linija lahko pomaga podjetju, ki potrebuje denarni tok, vendar nima posebnih načrtov za širitev.

Posojila delujejo bolj kot kreditne kartice: ne potrebujejo zavarovanja in posojilojemalci lahko do sredstev dostopajo po potrebi, ne pa do vseh hkrati.

Te ugodne lastnosti so stroške: višje obrestne mere in tekoče pristojbine za vzdrževanje.

Kljub temu lahko podjetje prihrani denar s kreditno linijo, tako da si izposodi samo tisto, kar je potrebno.

  • Kje dobiti: Tudi vaša sosedska banka bi morala imeti možnosti. Odločite se za najnižjo strukturo obrestnih mer in pristojbin. Na spletu si oglejte Kabbage ali Street Shares.

Posojila za opremo

Podjetja, ki se zanašajo na drago opremo ali napredna računalniška omrežja, te nakupe pogosto financirajo s posojili za opremo.

Svojo opremo bi lahko uporabili kot zavarovanje, kar bi imelo nizke stroške izposoje.

Podjetja morajo poskrbeti, da se rok izplačila posojila ne bo podaljšal skozi življenjsko dobo opreme.

Če pravilno uporabljate posojila za opremo, lahko vaše podjetje zaščiti pred velikimi infrastrukturnimi stroški, hkrati pa vam omogoči dostop do najsodobnejše strojne opreme, s pomočjo katere lahko vaše podjetje raste.

  • Kje dobiti: OnDeck, kapital kapitala, valuta

Druge možnosti posojanja za podjetja

Nekatera podjetja potrebujejo bolj prilagodljive možnosti.

Tu je kratek seznam:

  1. Posojila med vrstniki
  2. Faktoring računov
  3. Financiranje računov
  4. Kreditne kartice
  5. Akontacija gotovinskega denarja

Posojanje med vrstniki (P2P)

Medsebojno posojanje zaobide tradicionalno vlogo bank. Vaše podjetje bi oddalo vlogo na spletnem mestu P2P, kot je na primer finančni krog ali posojilni klub.

Če bo odobreno, bi posojilo financirali vlagatelji na spletnem mestu.

Kot posojilojemalec bi morali posojilo še vedno odplačati pravočasno, lahko pa dobite tudi nižjo obrestno mero in hitreje dostopate do denarja.

  • Vodilni ponudniki: Kreditni klub, krog financiranja

Faktoring računov

Če je vaše podjetje doseglo grobo spremembo, vendar na obzorju opazite olajšave v obliki zapadlih računov strank, lahko faktoring računov omogoči dostop do teh sredstev prej.

Podjetje za faktoring lahko od vas "plača" vaše neplačane račune za plačilo. Nato podjetje postane odgovorno za zbiranje računov za poplačilo vašega dolga.

  • Možnosti na spletu: Bluevine, Fundbox

Financiranje računov

Financiranje računov deluje kot faktoring, razen če ohranite nadzor nad svojimi neplačanimi računi. Račune, ki zapadejo v plačilo, uporabite kot zavarovanje za posojilo.

Potem, ko zbirate račune, boste posojilo vrnili.

Mnogi lastniki podjetij raje to metodo, ker njihove stranke ne vedo, da so bili njihovi računi uporabljeni kot zavarovanje.

Financiranje računov je dražje in nekoliko bolj zapleteno kot faktoring.

  • Možnosti na spletu: Zelje, krog financiranja, kapital OnDeck

Kreditne kartice

Včasih preprosta poslovna kreditna kartica lahko zagotovi finančno prilagodljivost, ki jo potrebuje vaše podjetje.

Tako kot pri potrošniški kreditni kartici poiščite nižje obrestne mere in vsak mesec izplačajte svoj znesek, če je to sploh mogoče.

Merci denarnih predujmov

Če ste prodajalec na drobno ali sprejemate plačila s kreditnimi karticami, lahko dobite denarni predujem pri obdelovalcu kreditnih ali debetnih kartic.

Denar boste povrnili malo po malem, tako da bo procesorju kartice dal odstotek od vsake transakcije s kreditno ali debetno kartico.

Nekatere storitve vam omogočajo, da svoj znesek poravnate z bančnimi nakazili.

S to metodo lahko dobite skoraj takojšnjo gotovino, vendar pa lahko provizije in podaljšano vračilo za dolgo časa vzamejo zalogaj iz vašega denarnega toka.

Možnosti posojila za začetek poslovanja

Z izjemo posojila enakovrednih kupcev zgoraj navedeni posojilni proizvodi služijo predvsem obstoječim lastnikom podjetij.

Začetek bi težko dobil posojilo ali celo posojilo SBA.

Če imate idejo, vendar potrebujete sredstva, razmislite o možnostih, kot so:

  1. Prosite za pomoč
  2. Mikroposojila
  3. Množično financiranje
  4. Osebna posojila
  5. Prihranki
  6. Donacije

Prosite za pomoč

Imate prijatelje ali družino, ki bi bili zainteresirani za vlaganje v vašo poslovno idejo?

Presenečeni bi bili, koliko lahko prejmete, če ste pripravljeni vprašati.

Mikroposojila

Če nameravate začeti podjetje na nerazvitem območju, se posvetujte o mikrokreditih pri Gospodarski zbornici ali občinski vladi.

Ta majhna posojila – ponavadi od nekaj tisoč do 50.000 dolarjev – morda vaša zamisel ne bodo popolnoma delovala, vendar vam lahko pomagajo pri najemu ali nakupu računalnikov.

Ker neprofitne organizacije upravljajo te programe, pričakujte veliko pogojev, vendar malo birokracije.

  • Kako dobiti: Obrnite se na lokalno banko, kreditno unijo ali se posvetujte z lokalno vlado, če želite izvedeti več o programih. Če ste veteran, boste morda lahko našli programe za mikro posojila, specifične za veterane, na vašem območju.

Množično financiranje

Množično financiranje spominja na posojilo P2P, vendar brez pogojev za vračilo. Z množičnim financiranjem na spletnih mestih, kot je Kickstarter, lahko ljudje vlagajo majhne zneske v vaše podjetje.

V zameno bodo pričakovali, da bo njihova naložba rasla, ko raste vaše podjetje.

Nagradni crowdfunding ponuja manj formalni pristop: Ljudje lahko vlagajo v vaše podjetje v zameno za manj definirane nagrade, kot je brezplačno blago v prihodnosti.

Če iščete katero koli množično financiranje, lahko skupna vizija in vaša strast prisilijo več vlagateljev v pomoč.

Osebna posojila ali prihranki

Če verjamete v svojo idejo dovolj, da lahko zredite svoj denar, lahko postanete lastni vlagatelj.

Prav tako si lahko denar izposodite z osebnim posojilom ali drugo hipoteko in sredstva vložite v svoje podjetje.

Nobena od teh idej običajno ne velja za zanesljive finančne odločitve, vendar lahko sami odločite, ali je vaša poslovna ideja vredna tveganja.

Pred vlaganjem upoštevajte vse vidike in izzive vašega podjetja.

Donacije

Običajno je to zelo dolgo, toda neprofitne organizacije podjetjem včasih dajo zagonski denar, če verjamejo v poslanstvo in vizijo podjetja.

Za prijavo za nepovratna sredstva boste morda morali napisati esej, vendar če najdete pravo fundacijo, se delo lahko izplača.

Poiščite zadolževanje, ki ustreza

Kadar vaše novo ali obstoječe podjetje potrebuje več denarnega toka, ni dvoma: Čas je, da ukrepate.

Ne pozabite samo, da bodo ukrepi, ki jih izvajate zdaj, vplivali na prihodnost vašega podjetja in na njegovo sedanjost.

Vaša glavna naloga: Bilanca predstavlja sedanje dobičke nad prihodnjimi izgubami.

Poiščite posojilni izdelek, ki vam lahko prinese največ denarnega toka zdaj za najmanj zneska žrtvovanja.