Preskusi orodij portfeljskih grafikonov Prožni umiki v pokoju


Verjetno ste že slišali za „4-odstotno pravilo“, ko umikate dohodek iz pokojninskega portfelja. Menim, da je uporaba tega pravila v redu, ko ste že v fazi kopičenja, čeprav mi je všeč, da je "pravilo 3%" boljše za zgodnje (dolgo) upokojevanje. Toda za vraga, najprej dosežite 25x stroške in nato ponovno ocenite. Ko pa je čas, da porabite ta denar, je usmrtitev lahko težavna. Če začnete vzeti 4% portfelja v vrednosti 1.000.000 USD (40.000 $) in potem trg pade 50%, ali boste naslednje leto resnično vzeli 40.000 USD (8%) iz svojega portfelja pod 500.000 USD?

Če ste pri umiku odporni, deluje bolje tako s teoretičnimi podporami kot tudi z naravnimi težnjami. Če moj portfelj pade 50%, bom zategnil pas in naslednje leto porabil manj denarja. Nekateri tega morda ne želijo priznati, vendar bi se v resnem primeru znova odločil za polovični delovni čas. Ideje za zaposlitev za krajši delovni čas zbiram kot del tega načrta B.

Če ste uporabili veliko simulatorjev portfelja, kot sta FIRECalc in Engaging Data, boste opazili, da se vaš portfelj včasih zmeša. Če se vaš portfelj podvoji, se boste morda odločili, da ga nekoliko nadoknadite in porabite več kot 4% svojega prvotnega zneska (prilagojen inflaciji).

V skladu s tem sem bil navdušen, ko sem videl, da so portfeljski grafikoni posodobili svoje že uporabne Orodje za upokojitev za obračun prilagodljivih umikov portfelja. Vse je bilo elegantno poenostavljeno v štiri spremenljivke:

Stopnja odvzema: odstotek portfelja, ki ga vsako leto umaknete za financiranje pokojnin

Omejitev spremembe: Najvišji znesek, ki se lahko dvig iz leta v leto poveča ali zmanjša

Sprožilec računa: Preprosto pravilo, ko vam je dovoljeno povečati ali zmanjšati porabo glede na to, kako portfelj deluje v primerjavi s prvotno vrednostjo

Omejitev umika: Najmanjši ali največji dvig, ki ga resnično potrebujete za plačilo računov in živite srečno življenje, ne glede na to, kaj bi priporočila prilagodljiva strategija porabe

Upoštevajte, da je poraba že prilagojena inflaciji, to je, da se z inflacijo vsako leto povečuje, tudi brez sprememb. Tu je posnetek zaslona:

Vzemite si nekaj časa za igranje s številnimi kombinacijami. Lahko bi videli, kaj se zgodi, če pustite, da se umiki močno razlikujejo. Opazili ste, kaj se zgodi, če dovolite, da se znesek dviga razlikuje v tesnem območju. Kako se spremeni stanje v portfelju? Na primer, razmišljal sem, da bi začel z relativno konservativnim številom, kot je 3-odstotna osnovna stopnja umika, vendar bi bil pripravljen tudi znižati na 2,7% (10% manj), če portfelj pade za 10%. Medtem bi počakal, da se portfelj poveča za 50%, preden bom začel plačevati gotovino za letenje poslovnega razreda povsod (#goals).

Če bi imel seznam želja za novo funkcijo, bi rad pokazal najmanjšo bilanco, ki jo je portfelj dosegel med katerim koli scenarijem. S tem bi spoznal največjo možno zmanjšanje, ki sem ga doživel z uporabo mojega niza spremenljivk, saj je grafikon malo težko prebrati.


"Tukaj nobene od omenjenih podjetij ne ponuja nobena uredniška vsebina in je nobena od teh organizacij ni pregledala, odobrila ali kako drugače odobrila. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva. To e-poštno sporočilo lahko vsebuje povezave, prek katerih smo prejeti nadomestilo, ko kliknete ali ste odobreni za ponudbe. "

Testi orodja za portfeljske grafikone Prožni umiki pri upokojitvi z bloga Moj denar.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Vse pravice pridržane. Brez ponovnega dovoljenja ne preklificirajte.