N26 se sooča z kritikami v zvezi z njenimi procesi identifikacije – TechCrunch


Fintech zagon N26 narašča zelo hitro. Priprava zagona je težka, vendar zaradi vzpostavitve zagona, ki upravlja vaš bančni račun, zaradi povečanega nadzora še težje. Nemška tedenska revija Wirtschaftswoche je objavila članek, ki je podvomil v procese identifikacije N26. Po besedah ​​Wirtschaftswoche je preprosto ustvariti račun z lažnim identifikacijskim dokumentom.

"Eden ali dva sta prišla z lažnim identifikacijskim dokumentom. In to smo odkrili kasneje. Na žalost ga nismo odkrili v realnem času, «mi je povedal soustanovitelj in direktor Valentin Stalf. "Na žalost se lahko zgodi."

Toda Stalf je vztrajal, da to ni razširjena težava in da se vse banke soočajo z isto težavo. Po njegovem mnenju, N26 je v skladu z vsemi predpisi, ko gre za vgradnjo v vozilo.

Trenutno ima N26 tri različne postopke glede na državo in dela za tretje podjetje, imenovano SafeNed, za nekatere postopke preverjanja.

V mnogih državah lahko z osebo sprožite video klic, da lahko preverijo vaš ID in ga primerjajo s svojim obrazom. V Nemčiji lahko natisnete dokument, odprete pošto z ID-jem in preverite, ali ste zaposleni preverili, ali ste dejansko vi.

V nekaterih državah lahko odprete račun N26, tako da naložite fotografijo svojega ID-ja in samozaposlene osebe. Ta banka uporablja tudi druge banke. Na primer, to je skupni proces v U.K.

Na splošno se morajo druge banke ukvarjati tudi z lažnimi identifikacijskimi dokumenti. Toda varnost ni nikoli popolna. Zato ne morete enostavno odpraviti težave. Lahko poskusite ohraniti lažno identifikacijo ID čim nižje.

"Varnost je naša glavna prednostna naloga pri N26, zato so za družbo zelo pomembni varni identifikacijski procesi in stalen pregled naših varnostnih in nadzornih mehanizmov za preprečevanje kraje identitete," mi je podjetje povedalo v izjavi.

Z drugimi besedami, N26 nadzira to lažno identifikacijo ID. In N26 ima tudi tekoče spremljanje transakcij za tiste, ki so že odprli bančni račun. Družba poskuša čim hitreje odkriti goljufivo dejavnost.

Morda mislite, da naložitev fotografije dokumenta ID vodi do več goljufive dejavnosti. Toda N26 je opazil, da obstaja večja stopnja goljufije za stranke, ki gredo na pošto, da preverijo svoj ID dokument.

Torej goljufija ni nič novega v bančni industriji. Nihče ni izkoreninil goljufije in nihče ne bo. Dejansko mnogi zagon (kot DreamQuark) delajo na izboljšanju odkrivanja goljufij z uporabo strojnega učenja in bolj izpopolnjenih procesov. Toda tudi umetna inteligenca tega problema ne bo rešila.

Vse oči so na N26, ker je vroča nova stvar. Ampak, če pogledaš, kaj se dogaja, je to precej dolgočasna zgodba. "V enem od člankov so rekli, da smo uporabili šibkejšo metodo za hitrejšo rast. To je popolno sranje, "mi je Stalf rekel.

Ta zgodba je odličen primer, da je težko upravljati ugled vašega zagona. Gradnja zaupanja traja dolgo časa. Ampak to lahko izgine veliko hitreje. To je morda razlog, zakaj je N26 tako intenzivno razkril vprašanje.

Tukaj je celotna izjava N26:

Varnost je naša glavna prednostna naloga pri N26, zato so za družbo zelo pomembni varni identifikacijski procesi in stalen pregled naših varnostnih in nadzornih mehanizmov za preprečevanje kraje identitete.

Potem ko preverimo identiteto stranke, izvajamo spremljanje transakcij s številnimi drugimi varnostnimi ukrepi, da bi preprečili kriminalne dejavnosti, kot so pranje denarja in financiranje terorizma.

Zato ugotovitve, ki jih je predložila Wirtschaftswoche, zelo resno obravnavamo, analiziramo dejstva in po potrebi sprejmemo ustrezne ukrepe.

V nasprotju z izjavo v Wirtschaftswoche je uporaba fotook verifikacije z N26 pravno skladna. N26 sodeluje z reguliranim ponudnikom plačilnih storitev, SafeNed, v zvezi s tem. SafeNed je britansko podjetje, ki ga pooblasti in ureja Organ za finančno ravnanje Združenega kraljestva (FCA) v zvezi s preprečevanjem pranja denarja in financiranja terorizma. SafeNed preverja svoje stranke s postopkom Photo Ident, ki je v skladu z zakonodajo Združenega kraljestva.

V skladu z nemškim zakonom o pranju denarja N26 lahko za preverjanje strank (oddelek 17 (1) GwG) uporablja tretja oseba, ki je v EU urejena v tem primeru ponudnik plačilnih storitev v Združenem kraljestvu. Posamezni postopek preverjanja je nato določen z zakonom, ki se uporablja za tretje osebe (v zgoraj navedenem primeru, torej z zakonom Združenega kraljestva). To razumevanje potrjuje tudi BaFin v svojih pojasnilih in vlogah o nemškem zakonu o pranju denarja (stran 67 in naslednje) za stranke, ki nimajo stalnega prebivališča v Nemčiji.