Imam dolg s kreditno kartico


Dragi Penny,

V zadnjem času sem spoznal, da sem grozen z denarjem. Pred dvema letoma sem odprl nov čekovni račun in kreditno kartico. Takrat sem ustvarjal tono denarja in pustil, da je moje nakupovanje izpod nadzora. Potem sva s fantom razšla. Moja provizija ni prišla tako kot prejšnje leto. Ampak sem zadržal porabo, ne razmišljal o posledicah.

Vzel sem posojilo iz mojega pokojninskega varčevanja, da bi pomagal pri gibanju stroškov, vendar se je dolg s kreditno kartico ohranjal. Še vedno sem porabila, ker se je meja še naprej povečevala in nisem imel denarja. Bilo je grozno.

Vzel sem posojilo od Upstarta in mislil, da so moje težave končane. Ampak ker še vedno nisem ustvarjal denarja in se je moj kreditni limit še povečal, sem porabil. Imel sem veliko vsoto denarja od mojih starih staršev, ki je pomagal zmanjšati del dolga, vendar ne tono.

Zdaj živim doma in ustvarjam veliko več kot lani. Zanima me, če bi izposodil novo osebno posojilo, da bi odplačal dolg v enem naletu. Ali bi moral plačevati dolg z vsakim plačilom?

Rad bi šel ven iz tega neumnega kraja, v katerega sem se znašel.

-J.J.

Dragi J.J.

Da občutek »ne morem prenehati porabiti« ni le neka osebna slabost. To je široko raziskan psihološki pojav.

Vedenjski ekonomisti so ugotovili, da imajo različne oblike plačil različne »bolečine«. Plačilna bolečina je najhujša, če plačate z gotovino, saj lahko račune opazite in občutite, ko zapustite denarnico in vstopite v nekoga drugega. Malo manj bolečine pri uporabi debetne kartice in denar takoj zapusti vaš račun.

Ampak kredit? Plačilo s kreditno kartico je skoraj neboleče. Ne samo, da v trenutku, ko kupite izdelek ali storitev, zapustite svoj račun, imate tudi možnost, da to plačilo odložite za več tednov, mesecev, let, za vedno. Ravno tako, kot ljubimo takojšnje zadovoljstvo, ljubimo odlašanje.

Torej, ko vidite kreditno omejitev, ki je niste presegli, vidite veliko zeleno luč. Pojdi! Ne upočasnite. Preživite ga, dokler ga ni več. Bolečina se skriva, dokler ne pride čas za plačilo.

Potrebujete veliko spremembo, da se izognete ciklu. Izračunati morate vsak dolar tega dolga in kako ga boste plačali. Ob osebno posojilo za konsolidacijo vašega dolga kreditne kartice deluje samo, če:

  1. Obrestna mera je nižja od vseh drugih dolgov.
  2. Vzemite posojilo za natančen znesek, ki ga potrebujete za kritje vašega trenutnega dolga – in ne več peni.

Ustvariti morate območje brez finančnih skušenj. Čas je, da pokličete partnerja za odgovornost. To je nekdo, ki mu zaupate in lahko govorite o denarju – prijatelj, kolega, bratranec. Nekdo, ki vas bo nežno grajal, če se boste odpravili s poti in vas razveselili, ko boste zadeli majhne cilje na poti do odplačila dolga. Poskrbeli bodo, da so vaši načrti za izplačilo krepki, vendar razumni. Pomagali bodo rešiti bolečino pri plačilu dolga in opomniti možgane na neopredmeteno, a pomembno, zadovoljstvo, da imajo manj dolga.

To bo trajalo leta in ne mislim samo na odplačilo dolga. Hočem rewiring možganov, da živijo znotraj vaših sredstev. To je nekaj, česar se borijo tudi najbolj finančno zdrava pamet ljudi. Lažje je porabiti denar kot kdaj koli prej, zlasti denar, ki ga ne morete porabiti. Plačilo nazaj se bo počutilo izrazito ne-zabavno.

Toda če si lahko zamislite prihodnost brez dolgov in enostavnost, ki jo bo prinesla v vaše življenje, bi moral vaš partner za odgovornost pomagati, da ste se za to črpali – začeli boste videti ta plačila dolga kot korake k finančni svobodi.

Imate težavno denarno vprašanje? Napišite v Dragi Penny in vaše vprašanje lahko vidite v prihodnjem stolpcu.

Lisa Rowan je strokovnjak za osebne finance in višji pisatelj pri The Penny Hoarderju in glas, ki stoji za Dragim Pennyjem.

Obljuba Penny Hoarder: Nudimo točne in zanesljive informacije. Zato nam lahko zaupate in kako zaslužimo denar.