Delo Neobvezno Tanja Hester: Pošten pregled


Prejšnji teden sem objavil razširjen odlomek iz nove knjige Granta Sabatirja, Finančna svoboda. Sabatierjevo osrednje sporočilo je, da je čas bolj dragocen kot denar – in da je svoboda bolj dragocena kot čas.

Več bralecov GRS se je sprijaznilo z navideznim anti-work tonom knjige.

  • “Veliko se govori o trpežnosti dela; [I’m] precej srečen [that] Ljubim svoje delo in imam veliko avtonomije, «je zapisala Angelica.
  • S.G. je dejal: "Retorika" plačne sužnje "postane stara."
  • In naš prijatelj El Nerdo tega stavka ni maral: »Predčasno sem se upokojil, ker nisem hotel preživeti najboljših let svojega življenja v slabo osvetljeni kabini na stresnem delu, ki ga nisem posebej užival.« odziv? »Bi morda le našli boljšo službo? Tisti, ki ste ga uživali? Brez kabine in boljše svetlobe? "

Te pripombe govorijo. Predstavljajo skupno pritožbo, ki je bila vložena proti gibanju FIRE. (Kot verjetno veste, FIRE je neroden akronim za "finančno neodvisnost / upokojitev zgodaj". Gibanje FIRE je vse o varčevanju dovolj, da se upokoji čim prej.)

Velik del finančne neodvisnosti in sporočil o predčasnem upokojevanju se odpravi kot delo proti delu. Medtem ko to privlači nekatere ljudi, jih odbija. Vsi ne sovražijo svojih delovnih mest. Pravzaprav nekateri ljudje resnično uživajo, kar počnejo.

Če imate radi svoje delo, vendar vas še vedno zanima, kaj ponuja gibanje FIRE, si oglejte novo knjigo Tanje Hester, Delo po izbiri, ki je izšla danes. To je trdna dopolnitev osebne knjižnice za vsakogar, saj je temeljna filozofija zelo usklajena s tisto, ki jo sprejemam tukaj v Get Rich Slowly. Najboljše od vsega? Kot lahko uganite iz naslova knjige, Hester ne pretvarja, da je delo kletka, ki jo vsi želimo pobegniti.

Za tiste, ki niso seznanjeni, je Hester braniac za priljubljenim blogom Our Next Life in podcastom The Fairer Cents. Prav tako je vsesplošna mačka.

Vrednost dela

Delo Izbirno pri Tanji Hester»Ta knjiga ni protipravno delo,« piše Hester v svojem uvodu. "Delo je dobra in plemenita stvar, nekaj, kar je skoraj vsaka oseba, ki je bila kdajkoli rojena, morala opraviti v neki obliki, ne glede na to, ali so bili formalno zaposleni … Problem ni samo delo, ampak naša trenutna družbena kultura dela."

Hester pravi to Delo po izbiri gre za »povrnitev svojega življenja iz naše nenehne delovne kulture, tako da vas odločite, kakšno vlogo bo imelo delo v vašem življenju, namesto da bi družba za vas odločala. Resnično želi pomagati bralcem pri iskanju načinov za delo neobveznodejavnost, ki jo lahko ali ne delajo, kar se jim zdi primerno.

Všeč mi je. To je konvencionalna ideja finančne neodvisnosti, izražena na nov način, način, ki daje posamezniku moč, ne da bi prizadel vse delo kot nezaželeno. Prav tako spoštujem, da sta Hester in njen mož izpolnila kariere, ki sta jih uživala. Piše:

Za nas, zgodnje upokojitve nikoli ni bilo približno ne všeč delo. Delo je lahko vir lastne vrednosti, skupnosti, dokaz, da dodamo vrednost svetu. In Mark in jaz sva dobila to iz naše kariere. Samo nismo želeli dovoliti, da je delo definicija našega celotnega življenja …

Zaradi naslova knjige in zaradi njenega sporočila ne proti delu sem imel veliko upanje, da bo Hester porabil več časa za raziskovanje tega koncepta, ponovno oblikovanje zgodnje upokojitve in / ali finančno neodvisnost na nov način. Obožujem idejo, da lahko dosežemo točko, v kateri delamo je neobvezno.

In ne moti: veliko te knjige je v resnici o gradnji življenja, v katerem delo ni potrebno. Problem pa je v tem Delo po izbiri poskuša rešiti dve temi hkrati. Ali je knjiga predmet predčasne upokojitve? Ali pa je predmet te knjige njena navedena teza: ustvarjanje življenja po izbiri za delo? Obstaja veliko prekrivanja med tema dvema temama, seveda, toda to ni isto.

Poglej to na ta način. Pred tem sem pisal o fazah finančne neodvisnosti.

Zgodnje upokojevanje je četrta ali peta faza finančne svobode, točka, v kateri imate dovolj denarja, da se podprete do konca svojega življenja. Hesterjeva "opcijsko delo" pa je bolj kot tretja faza finančne svobode, pri kateri lahko brez trenutka obotavljanja zapustite svoje delo.

Z drugimi besedami, lahko dosežete opcijsko stopnjo dela, ne da bi kdaj dosegli predčasno upokojitev. Veliko ljudi to počne.

V redu, zadosti! Poglejmo si, kaj ta knjiga pokriva.

Opredelite življenje po izbiri

Prvi del Delo po izbiri je najboljši. Prvo poglavje vsebuje informacije o zgodovini upokojitve (in zgodnjem upokojevanju), kot tudi podatke o samem Hesterju. Naslednja dva poglavja se nanašata na definiranje tega, za kaj pomeni življenje po izbiri za delo vas.

»Denarni del predčasne upokojitve je naključno preprost,« piše Hester. »Toda življenjski del – veliko pomembnejši del – je bistveno bolj zapleten.« Bralce vodi skozi štiri strani vprašanj, namenjenih spodbujanju samorefleksije. Na podlagi teh odgovorov pozove ljudi, da najdejo interese in teme. (Ta postopek je podoben nekaterim vajam za iskanje namena, ki sem ga v preteklosti delil.)

Ti interesi in teme bodo pomagali usmeriti to, kar počnete s svojim življenjem.

Delo Neobvezno vadbo miselnega načrta

Po tem, ko ste preslikali interese in teme, ki jih želite nadaljevati s svojim življenjem, vas Hester prosi, da ustvarite izjavo o denarnih nalogah, ki »[outlines] filozofija porabe, ki je usklajena z vašimi prednostnimi nalogami. «

»Poraba ni sama po sebi slaba,« piše. "Poraba za stvari, ki jih resnično cenite, je najboljša stvar, ki jo lahko naredite s svojim denarjem." Ali, kot sem pisal tukaj v Get Rich Slowly skoraj trinajst let: Naredite tisto, kar dela za vas.

Kako dejansko izgleda denarna misija? Tukaj je primer.

Naloga mojega denarja je, da poskrbim za svoje življenje v službi, pustolovščino in ustvarjalnost, s čimer bom sčasoma lahko zgodaj upokojil in prenehal delati za denar. Da bi podprli to nalogo, ne bom več nakupoval na spletu brez seznama, prenehal bi nakupovati v Targetu in opazil bom, ko bom v aspiraciji porabil upanje, da bo izdelek na neki način boljši. In bom bolj pozorna na denar, ki ga porabim za dogodivščine, tako da dobim popolno izkušnjo, ne da bi porabila več, kot moram.

Kot sem rekel, mi je všeč prvi del Delo po izbiri zelo. Mislim, da ni presenečenje. Raziskuje teme, ki so blizu in drage mojemu srcu. Zelo mi je všeč Hesterjeve vaje, pravzaprav, da upam, da bom v bližnji prihodnosti našel čas, da v GRS delim enega ali dva. In v prihodnjih pogovorih in predstavitvah jih bom absolutno uporabljal (in ji pripisoval kreditno vrednost).

Ustvarite finančni načrt

Imam odnos ljubezni in sovraštva z drugim delom Delo po izbiri. Vsebina je velika; organizacija je slaba.

Po sprehodu po čustvenih in psiholoških vidikih priprave za življenje, ki je izbrano za delo, Hester namenja večji del knjige raziskovanju znanih osebnih finančnih tem, da bi bralcem pomagal ustvariti finančni načrt. Čeprav Hester pokriva veliko znane stopnje varčevanja z materialom, varnih stopenj umika, investiranja v indeks in tako naprej – to počne premišljeno in pogosto predstavlja nove ideje ali nove perspektive. To je dobra stvar.

Še boljše je, da se ukvarja s temami, ki so redko obravnavane drugje: prednosti in slabosti lastništva, bistveno enaka periodična plačila, Rothove pretvorbene lestve, zaporedje tveganj vračanja in še več.

Še posebej mi je všeč Hesterjev diagram za »zaporedje varčevanja«. Čeprav za to ni pravilo vsem, to je splošna smernica, ki jo lahko večina od nas nadgradi, da bi določila, kaj naj najprej shranimo… in kaj naj shranimo.

Zaporedje varčevanja

Na nek način je to kot zelo napredna različica "baby korakov" Davea Ramseyja. Všeč so mi otrokove korake in še bolj mi je všeč ta "zaporedje varčevanja".

Kar pa mi ni všeč, je, kako ta del Delo po izbiri organiziran. To je največji del knjige. To je meso. To je srce. Vsebuje nekaj odličnih informacij, vendar ne sledi logičnemu napredku.

  • Po prvem oddelku knjige (o psihologiji, namenu in misijah) skočimo takoj na poglavje o naložbah. Kaj? To je čuden prehod. Zdi se mi, da smo pred napredovanjem v ospredju.
  • Sledi poglavje o velikih stroških, kot sta stanovanjska in zdravstvena oskrba.
  • Temu sledi poglavje o stopnjah varčevanja in stopnjah umika.
  • Četrto poglavje tega oddelka govori o mehaniki sledenja stroškov in varčevanju. Menim, da bi moral drugi del začeti s temi informacijami!
  • Naslednjič, Hester se spoprime z dohodki in več velike stroške. To bi moralo biti drugo poglavje v drugem delu.
  • Odsek se zaključi s poglavjem o tem, kako bo vaš finančni načrt »neprebojni« prek zavarovanja itd. To je edino poglavje, ki se mu zdi, kot da je na pravem mestu.

Ker so informacije v tem razdelku bistvenega pomena, sem si želel, da se koncepti in poglavja med seboj gradijo na nek način na naraven način. Ne. To bi lahko zvenelo kot manjše pomisleke, vendar sem bil razočaran nad tem, kako so bile obravnavane teme. Zakaj razpravljamo o investiranju indeksa, preden se dotaknemo prihodkov in odhodkov? Zakaj ne pokrivamo osnovnih konceptov?

(Sem še posebej občutljiva na to vprašanje, ker moja knjiga, Vaš denar: Manjkajoči priročnik prejel veliko upravičenih kritik za isto težavo!)

Naredite preskok

Delo Izbirno pri Tanji HesterZadnji del knjige je kratek, a dragocen. Pokriva, kako dejansko narediti preskok na življenje, ki je izbirno za delo.

Kako se pripravljate na delo? Če izgubljate nekaj (ali vse) svojega dohodka, kako posnemate redno plačo z naložbenimi računi? (To je nekaj, kar bi si želela vedeti pred petimi leti!) Kaj pa davki in stalni prispevki za upokojitev? Najpomembneje pa je, kaj je z vašim duševnim, fizičnim, duhovnim in socialnim zdravjem?

Veliko konceptov v Delo po izbiri bralcem GRS-ja. Pogosto pišem o izjavah o poslanstvu, inflaciji v življenjskem slogu, premišljeni porabi in tako naprej. Vrednost te knjige pa je, da vse združuje v en kohezivni paket. (Na nek način je to podcenjena različica mojega manifesta denarnih šefov.)

Ena od prednosti knjige je Hesterjev glas. Ona ne obsoja. Ni arogantna. Ni predpisana. Pametna je, premišljena in dostopna. Branje Delo po izbiri Zdi se mi, kot da berete misli prijatelja, ne nekega denarnega guruja, ki je na dotik, ki misli, da je njegova pot edina pot.

Delila sem nekaj pomislekov glede Delo po izbiri, toda ne pusti, da te zavede. Ta knjiga mi je všeč. Dobro je napisana, dobro urejena in polna uporabnih informacij. Zato je užitek brati. To morda ne bo veliko za nekatere ljudi, vendar sem cenil pregledovanje denarja knjigo, da sem želel da bi brali, namesto da bi se počutili, kot da je to opravilo.

Ta knjiga je zaslužila stalno mesto na moji referenčni polici. Vem, da ga bom uporabil ne samo za raziskovanje prihodnjih člankov tukaj v Get Rich Slowly, ampak še pomembneje, da poiščem informacije, ki jih moram vedeti za svoje lastno delo, ki je izbirno za delo.

Avtor: J.D. Roth

Leta 2006 je J.D. ustanovil Get Rich Slowly, da bi dokumentiral svoje prizadevanje, da bi se rešil dolga. Sčasoma se je naučil, kako rešiti in kako vlagati. Danes je uspel doseči zgodnjo upokojitev! On vam želi pomagati, da obvladate svoj denar – in vaše življenje. Brez prevar. Nobenih trikov. Samo pametni denar, ki vam bo pomagal doseči svoje cilje.

14 nasvetov za zaustavitev nakupa impulzov in varčevanje z denarjem


Ne glede na to, kako varčni ste, nihče nima imunitete od občasnega nakupovanja impulzov. Bolj ko se oddajate, bolj je lahko škodljivo za vaše finančno življenje.

Prekoračitev je splošna ovira pri doseganju ključnih finančnih ciljev, kot je prihranek 10% vašega bruto dohodka za upokojitev ali izgradnja 3-mesečne nujne denarne zaščite. Če porabite več, kot si lahko privoščite, ali kupujete stvari, ki jih preprosto ne potrebujete, lahko izničite vašo finančno stabilnost.

Kupi zdaj



Namesto, da bi se podrli impulzom, razvite strategije, ki stojijo na poti med prisilnostjo k nakupu in nakupu. Uporabite teh 14 nasvetov in trikov, da bi se uprli slabim potrošnim navadam, tako da lahko prihranite več denarja.

14 nasvetov za zaustavitev nakupa impulzov in varčevanje z denarjem

  1. Nakup s seznamom.
  2. Uporabite pravilo čakalne dobe.
  3. Izračunajte vrednost v času.
  4. Ne kupujte predmetov, ki jih ni mogoče vrniti.
  5. Ponovno ocenite tisto, kar že imate.
  6. Načrtujte svoja splurges.
  7. Naredite si izziv brez stroškov.
  8. Odjavite se iz maloprodajnih glasil.
  9. Nakupujte samo z jasno glavo.
  10. Nikoli ne kupujte za zabavo.
  11. Preberite mnenja.
  12. Zmanjšajte škodo.
  13. Pomisli na zadnji obžalovanje nakupa.
  14. Ne pozabite na svoje cilje.

Več podrobnosti o vsaki strategiji za ubijanje impulznega nakupa.

1. Nakup s seznamom.

Ne glede na to, ali kupujete živila, praznična darila ali oblačila, navedite seznam stvari, ki jih resnično potrebujete za nakup in se izzivajte, da se ga držite.

Vedno boste našli nekaj, kar niste vedeli, da ste želeli, pa naj gre za Oreos ali oblikovalske čevlje. Z uporabo seznama kot nakupovalnega načrta ste osredotočeni tako, da je manj verjetno, da vas moti vse, kar ni na seznamu.

Dobro pravilo palca je dati si vsaj 24 ur, da se odločite, ali je nakup kaj potreben, ali pa samo naključni nakup impulzov, ki ga "spi na njem".

2. Uporabite pravilo čakalne dobe.

Ustvarite pravilo, da boste pred nakupom več kot določenega zneska, na primer $ 50 ali $ 100, vzeli čas, da razmislite o tem. Lahko se giblje od ene ure do enega meseca, odvisno od vaše nagnjenosti k razmetavanju. Ampak dlje lahko počakate bolje.

Dobro pravilo palca je dati si vsaj 24 ur, da se odločite, ali je nakup kaj potreben, ali pa samo naključni nakup impulzov, s tem, da »spi na njem«. nakup z jasnim umom, če ga res potrebujete.

Če nakupujete v trgovini z opeko in malto in najdete nekaj, za kar menite, da ne morete živeti brez nje, si oglejte to sliko in njeno ceno. Po preteku čakalne dobe lahko izdelek ponovno obiščete in podatke uporabite tudi za primerjavo spletnega nakupovanja.

3. Izračunajte vrednost postavke v času.

Ker je impulz porabe pogosto čustven, je vključevanje logičnega dela možganov močan način, da ga zaustavite. Ena taktika je razmišljati o tem, koliko časa vam bo potrebno, da zaslužite kakšen strošek izdelka.

Na primer, če zaslužite 25 dolarjev na uro po obdavčitvi, vam nakup obleke v vrednosti 250 dolarjev stane 10 ur dela. Je vredno enako dolgemu delovnemu dnevu? Samo vi se lahko odločite. Bolj logičen kupec lahko takoj spremeni miselnost, tako da razmišljaš bolj racionalno in zaviraš na impulzni nakup.

Strani

Melissa & Doug igrajo hišo za 6 kosov, samo 17,99 $ (redno $ 30)


http://www.pocketyourdollars.com/ "style =" position: fixed! dno: -1px! pomembno; desno: -1px! pomembno; meja: nobena! pomembna; marža: 0px! pomembna;


Cena: 22,88 $

Je bilo: 29,99 $

Hop na Amazon in rezultat to priljubljeno Melissa & Doug Let's Play House 6-Piece Set za samo 17,99 $ poslane (redno $ 29,99).
Ta igra za predvajanje igra metlo, mop, prašek, posodo za prah, krtačo in stojalo za shranjevanje.
Ročaji iz masivnega lesa ponujajo realističen videz, metla in ročna ščetka pa imata mehke ščetine, tako da lahko vaši otroci čistijo tako kot vi! (Hvala, Strastni Penny Pincher!) Preveri to pogodbo tukaj!
<! –

->

Ko zdravstveno zavarovanje prispeva k dražji zdravstvu


Moj ljubljeni zobozdravnik dr. M se je upokojil po 45 letih (glej Ostanite v službi po finančni neodvisnosti). Nov zobozdravnik, ki je diplomiral šolo za zobozdravstvo šele pred tremi leti, je prevzel (kupil?) Svojo prakso. Tega novega zobozdravnika sem spoznala na rutinskem sestanku za čiščenje in pregled prejšnji mesec.

Novi zobozdravnik je bil zelo prijazen. Po temeljitem pregledu je priporočil, da dobim nočni stražar, da preprečim poškodbe zaradi nočnega brušenja ali stiskanja. Ker imam nekaj recesije dlesni, je priporočil tudi polnilo za 5 zob. Ta vprašanja se nikoli niso pojavila z dr. M. Regresije dlesni so bile tam že vrsto let. Dr. M mi je povedal, če so zobje občutljivi, da bi jih lahko desenzibiliziral, sicer mi ni bilo treba storiti ničesar.

Razumem, da imajo različni zdravstveni delavci različne pristope zdravljenja. Ne pravim, da mora biti novi zobozdravnik narobe, vendar je ta interakcija razkrila tudi, kako zdravstveno zavarovanje vpliva na porabo zdravstvenega varstva in kako naše odločitve o zdravstvenem varstvu vplivajo na zdravstveno zavarovanje.

Med različnimi vejami zdravstvenega varstva so zobozdravstvene storitve zelo pregledne glede cen. Dobite načrt zdravljenja z razčlenjenimi cenami. Če imate zavarovanje, bo znesek, ki ga krije zavarovanje, precej natančno ocenjen. Ne boste prišli v situacijo, ko zdravnik nekaj priporoči, vendar vam nihče ne more povedati, koliko bo to stalo, dokler ga dejansko ne naredite. Vnaprej veste, kakšen bo vaš strošek za žep. Nato se odločite, ali boste nadaljevali. Če bo vse zdravstveno varstvo delovalo kot zobozdravstvene storitve, bomo imeli veliko manj glavobola.

Kot ponavadi mi je zobozdravstvena ordinacija dala podroben načrt zdravljenja z mojimi pričakovanimi stroški iz žepa. Spomnili so me, da moje zobozdravstveno zavarovanje pokriva 80% zdravljenja. Če nimam zobozdravstvenega zavarovanja, najverjetneje ne bi šel za takšno zdravljenje, ker mi izgleda kot obrobna vrednost. Toda pri 80% popusta? Da?

In to je problem.

Preden kupim zavarovanje, ne bi plačal zdravljenja, ki ponuja le mejno vrednost. Ko kupim zavarovanje, imam močno spodbudo, da se odločim za ta zdravljenja, ker sem že plačal za zavarovanje in dodatni stroški za mene so bistveno nižji (80% popusta!). Če ne dobim zdravljenja, še vedno plačujem isto zavarovalno premijo.

Če zavarovanje plača za te postopke mejne vrednosti, so stroški vključeni le v premije. Zdravstveno zavarovanje postane drago, ker zdravstveno zavarovanje krije drage postopke. Zdravljenje je drago, ker vas, ko imate zdravstveno zavarovanje, ne zanima, koliko zdravljenja so drage. Po izpolnitvi letnega odbitka, dodatne storitve stanejo bistveno manj. Po tem, ko si zadel svoj maksimum, je vse brezplačno!

Zobozdravstveno zavarovanje ima dejansko najmanj težav, ker ima običajno nizko letno omejitev. Moje zobozdravstveno zavarovanje plača največ $ 2000 na leto. Ta problem je veliko bolj izrazit pri zdravstvenem zavarovanju. Videl sem veliko oglasov za naprave, ki jasno omenjajo, da jih pokriva Medicare. Kot v priljubljeni izjavi: »Zakaj oropati banko? Ker je denar tam! «Zavarovanje plačevanja s potrošniki, ki niso občutljivi na cene, je igra preprosto zato, ker je denar tam.

Po opravljenem zobozdravniškem pregledu sem odkril, da lahko prenesem zvočne knjige iz svoje javne knjižnice z Libby app. Poslušal sem audiobook Katastrofalno oskrbo: zakaj vse, kar mislimo, da vemo o zdravstvenem varstvu, napačno David Goldhill. Zaradi tega sem ponovno veliko razmišljal o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju. Avtor je zelo dobro analiziral, kaj se dogaja z mikroekonomskega vidika. Izpodbijala je številne trditve, ki sem jih predpostavljala, da so resnične.

Nekateri poudarki iz knjige:

1. Zdravstvenemu varstvu dajemo izkaznico in jo obravnavamo, kot da je na svojem otoku, kjer ne veljajo ekonomski zakoni za vse ostalo.

Govorimo o zdravstvenem varstvu stroškov ne zdravstveno varstvo cene, sprejemanje stroškov za to, kar je. Govorimo o zdravstvenem varstvu koristi, misli, da nekdo drug plačuje za nas, ko moramo skupaj plačati vse za vsakogar.

2. Menimo, da je zdravstveno zavarovanje edini način za kritje zdravstvenega varstva.

Imamo resnična katastrofalna tveganja v zdravstvenem varstvu (pridobivanje raka, hude poškodbe, …) in pričakujemo stroške (rojstvo otrok, nesabavnost,…), vendar uporabljamo eno orodje – zdravstveno zavarovanje – za obvladovanje obeh. Zunaj zdravstvenega varstva uporabljamo zavarovanje za nepredvidljiva katastrofalna tveganja in varčevalno in zadolževanje uporabljamo za pričakovane stroške.

3. Menimo, da je zdravstveno varstvo najboljši način za doseganje dobrega zdravja.

Izobraževanje, dohodek, prehrana, telesna vadba itd. Vplivajo na zdravje, vendar vlada namenja veliko porabe le za zdravstveno varstvo. Z Medicare, Medicaid in davčnimi subvencijami za zdravstveno zavarovanje državljani postanejo kanal, ki vodi v denar za zdravstvo. Poraba za zdravstveno varstvo izrinja porabo za druge stvari, ki izboljšujejo življenje ljudi.

4. Naj potrošniki vozijo svoje izdatke za zdravstveno varstvo.

Skupaj smo že porabili veliko denarja za zdravstveno zavarovanje, vključno z Medicare in Medicaid. Razširitev zdravstvenega zavarovanja le naredi zdravstveno varstvo dražje. Če bomo denar dali ljudem in pustili ljudem, da bodo porabili zdravstvene izdatke, bi lahko dosegli boljše rezultate z veliko nižjimi stroški.

Preden preberete knjigo ali poslušate zvočno knjigo, si lahko ogledate tudi intervju avtorja, ki ga je napisal Malcolm Gladwell.

Predlagane politične rešitve Davida Goldhilla so trenutno politično neizvedljive, vendar mi je všeč njegova ekonomska analiza, zakaj so zdravstveno in zdravstveno zavarovanje tako dragi. Preden se javne politike spremenijo, razmislite o pridobitvi najcenejšega zavarovanja in varčevanju razlike za stroške iz žepa. Kot sem pred kratkim ugotovil, je ceneje plačati zdravniku iz žepa, kot plačati dodatno zavarovalno premijo, da bi jo imela v omrežju.

Povejte pristojbine za upravljanje

Če vam svetovalec zaračuna odstotek sredstev, plačate preveč 5-10x. Naučite se, kako poiskati neodvisnega svetovalca, plačati nasvet in le nasvet.

Najdi samo nasvete

Koliko Slices Ali Costco Pizza Have?


Koliko rezin ima costco pizza

Costco pizza je izjemno priljubljena med člani in nečlanicami. Pravzaprav mnogi potujejo v Costco samo zato, da kupijo rezino ali celo pito. Kot vse ostalo v Costco, boste morda našli pico malo več kot običajno. Koliko rezin ima Costco pizza?

Koliko Slices Ali Costco Pizza Have?

Tipična pica, ki jo naročite med drugim, Papa John's ali Pizza Hut ima osem rezin. To je dokaj standard. Vendar pa Costco rezine nekaj več kosov za vas in družino, hkrati pa ohranja nizko ceno ($ 9.99). V resnici, obstajajo trije odgovori na vprašanje: "Koliko rezin ima Costco pizza?"

  1. Osem velikih rezin. Lahko zahtevate, da vam pico razreže v osem velikih rezin pice. Morda boste našli te rezine preveč velike, da bi jih lahko obdelali, ker so Costco pite precej velike.
  2. Standardni Costco rez (12). Zaposlene prosimo, da vsako torto prerežejo v 12 rezin, če kupec ne določi drugače.
  3. Dvojno rezanje (16). Če želite iz vaše Costco pite še več rezin pice, vprašajte zaposlenega, ki vam pomaga, da ga dvignete. Nato boste imeli 16 kosov pice.

Costco Pizza Quality

Kljub temu, da je pica narezana na več rezin, še vedno dobite dostojno kos pice. Morda boste celo našli, da lahko nahranite več ljudi, ki se mahajo po igrišču za hrano Costco, namesto da bi se zgrabili, da si sami pečete doma (čeprav so iste velikosti).

Kadar gre za kakovost in okus – Costco uspe narediti skromen, poceni obrok, ki je eden od najukusnejših, ki ga boste imeli ves teden. Kot je navedeno v zgornjem videoposnetku, tudi na prelivu ne škrtajo. Ne glede na to, ali želite sir, pepperoni ali drugo kombinacijo, bo v vsakem ugrizu popolno količino vsega.

Naročanje Costco Pizza

Kot je navedeno zgoraj, lahko naročite pico Costco v oknu za hrano v trgovini. Lahko dobite tudi slastno, okusno pizzo tudi na druge načine.

  1. Take-n-bake. Costco ponuja tudi svojo pico, ki je nespremenjena, da lahko vzamete domov in si ustvarite sami. To je dobra možnost, če želite dodati domače dodatke.
  2. Naročite na blagajni. Če ste v nakupovalnem centru Costco, se lahko ustavite na dvorišču za hrano in naročite pico, preden opravite nakupovanje, ali pa jo dodate na svoj skupni znesek na blagajni. Naročilo bo prešlo na dvorišče za hrano, avto pa lahko spakirate, medtem ko je vaša pica pripravljena.
  3. Pokličite naprej in naročite. Costco prav tako omogoča ljudem, da pokličejo hrano pred časom in naročijo pico. Vse kar morate storiti je, da pustite svoje ime in ali želite peperoni ali sir.

Ko gre za to, je Costco pizza odličen poceni obrok (in nizko vzdrževanje), ki ga boste vključili v tedenski načrt obroka vaše družine. Pri 9,99 $ za 12 rezin ga ne morete premagati!

Bralci, ali uživate v Costcoovi pici?

Preberi več

Kot je shranjevanje Nasvet? Naročite se!

Belo modra velika logotip

Naročite se, da dobite najnovejšo vsebino za shranjevanje po e-pošti.

Priročnik za enostavno prijavo davkov (izdaja davčnega leta 2018)


Osnovni vodnik za pomoč pri oblikovanju davkov lažje

Sezona vrnitve davka je tukaj. Z veljavnim Zakonom o zmanjšanju davkov in davki (davčna reforma) pa je prišlo do številnih pomembnih sprememb.

Če obiščete spletno stran IRS in pogledate okrog, res ni preprostega davčnega vodnika, da bi začeli, in stvari se lahko zdijo presenetljive. In če ste prvič DIY, vas nihče ne nauči osnov, kako narediti davke. Zato sem vam želel ponuditi storitev in poudariti dobro osnovo o tem, kako narediti svoje davke tukaj.

Ko ste pripravljeni vložiti svoje davke, vam bodo naslednji nasveti pomagali s pomembnimi datumi, dobropisi, odbitki, opomniki in nekaterimi najpogostejšimi odbitki, krediti, roki, najboljšimi in najcenejšimi e-datotekami za preprodajalce in še več .

Kaj je novega za leto 2018?

Kje naj začnem? Zakon o davčnih olajšavah (davčna reforma), ki je bil sprejet konec leta 2017, bo začel veljati za davčno leto 2018 in bo prinesel številne opazne spremembe. Tu je kratek seznam:

  • veliko davčnih razredov je bilo spremenjenih.
  • osebni odbitek za oprostitev je bil prekinjen.
  • stroški gibanja in priprava davka niso več odbitni.
  • ne morete več odšteti obresti na posojilo lastniškega kapitala doma, razen če ste uporabili posojilo za nakup, gradnjo ali bistveno izboljšanje vašega doma in posojilo je zavarovano z vašim domom.
  • standardni odbitki so se skoraj podvojili.
  • „Različni razčlenjeni odbitki“, kot so nepovratni stroški dela, so bili prekinjeni. Te so bile odbitne v obsegu, v katerem so prej presegle 2% davčnega zavezanca AGI.
  • Nič več 1040 različic (1040A, 1040EZ), vendar je bilo dodanih veliko novih obrazcev.
  • Oprostitve AMT so se povečale.
  • davčna olajšava za otroke se je podvojila s 1.000 $ na otroka na 2.000 $, znesek, ki ga je mogoče povrniti, pa se je povečal na 1.400 $.
  • državni in lokalni premoženjski, dohodkovni in prodajni davki (SALT) so bili omejeni na 10.000 USD – v primerjavi s predhodno omejitvijo.
  • Obstaja nov 20-odstotni odbitek za prihodke od „prehodnih“ subjektov (partnerstva, S korpusa, samostojnih podjetnikov) za večino poslovnih vrst.

Kakšne davčne obrazce potrebujete za davke?

Preden začnete, boste morali dobiti davčne obrazce od vašega (-ih) delodajalca (-ov), banke (bank), posredništva (-ev) in še več. Brez ustreznih obrazcev ne morete plačevati davkov. Tukaj je popoln seznam davčnih obrazcev, vendar so nekateri od najpogostejših:

  • kako narediti davkeW2: pokriva dohodek, odtegljaj itd. Od vašega delodajalca
  • 1095A: če ste kupili zdravstveno zavarovanje na državni ali zvezni borzi.
  • 1098: pokriva plačane hipotekarne obresti, več kot 600 $.
  • 1098-T: plačani visokošolski stroški.
  • 1098-E: plačane obresti za študentsko posojilo.
  • 1099-MISC: razni prihodki, ki presegajo 600 dolarjev iz katerega koli vira (tj. Samostojni ali svetovalni.
  • 1099-B: Izjava o investicijskem posredovanju, ki pokriva dobičke / izgube iz poslov.
  • 1099-DIV: izjava o investicijskem posredovanju, ki pokriva vse obdavčljive kapitalske dobičke ali izplačane dividende.
  • 1099-INT: obdavčljive obresti, ki presegajo 10 $, običajno iz bančnega računa za varčevanje, preverjanje, CD ali denarni trg.

Če še niste prejeli obrazcev, ki jih pričakujete, vam priporočam, da se prijavite na ustrezen račun na spletu in poskusite tam najti obrazec za prenos.

Zaženite svoje davke zgodaj, da preprečite krajo identitete

Ko boste imeli vse, kar pričakujete, začnite! Obstaja spodbuda za zgodnje vložitev. Za začetek, če vam dolgujete povračilo, prej boste datoteko, prej boste prejeli vračilo.

Drugič, e-datoteke davčne identitete krajo goljufije je problem. To se zgodi, ko se v vaše ime vnesejo napačne davčne napovedi za vračila. Dlje ko čakate na vračilo, večja je verjetnost, da vas bo nekdo prevaral in prejel povračilo v vašem imenu.

To je v zadnjih letih postalo epidemija. V samo davčnem letu 2016 Urad vlade za oceno odgovornosti ocenjuje, da so tatovi poskušali zahtevati 12,2 milijarde dolarjev v obliki goljufivih vračil davkov.

Če imate dohodek iz samozaposlitve, razmislite tudi o uporabi številke IRS EIN namesto številke socialne varnosti, da bi omejili možnost kraje SSN.

Kako naj vložim svoje davke?

V lanskem letu je bilo e-vloženih 135.154.000 od 153.383.000 (88.1%) vračil. E-arhiviranje je najhitrejši, najvarnejši in najbolj zanesljiv način vložitve.

Kje naj E-datoteko?

Obstaja veliko poceni ali brezplačnih načinov za e-datoteko. Tukaj je nekaj ponudb najboljših prodajalcev (s strmimi popusti preko affiliate povezav):

Moja dva najljubša (in moja izbira za dva najboljša programa za davčno programsko opremo) sta:

  • Blok H & R (25% popust na tej povezavi)
  • Turbotax (20-30 dolarjev za vsako plačano spletno različico na tej povezavi)

Drugi priljubljeni programi za pripravo davkov vključujejo:

Kako naj plačam davke?

Iz razlogov, ki sem jih pravkar izpostavil, vam priporočam, da plačate svoje davke na spletu – to je hitreje, varneje, bolj zanesljivo in lahko pomaga preprečiti davčne goljufije zaradi kraje identitete.

Obstajajo načini, da dejansko plačate svoje davke s kreditno kartico in dobičkom. Z ocenjenimi davčnimi plačili obstaja veliko možnosti za to (če to storite pametno).

Kdaj lahko začnem vnašati svoje davke v letošnjem letu?

Lahko začnete vnašati davke že 28. januarja 2019. Dokler imate vse zahtevane dohodke, odbitke in druge davčne obrazce, ki jih pričakujete, lahko začnete vložiti vašo vrnitev ASAP.

Kdaj je davčni rok?

Letošnji rok za prijavo davka je ponedeljek, 15. april 2019. Brez podaljšanja vikendov, ki bi ga potisnili čez 15. letos, kot v zadnjih letih.

Do sedaj so bile zabeležene tri izjeme: s prazniki Patriotov dne 15. aprila v Maineju in Massachusettsu in počitnicami dneva emancipacije 16. aprila v okrožju Columbia, davkoplačevalci, ki živijo v Maineu, Massachusettsu in DC-ju, do 17. aprila 2019 vrnejo.

Rok za prijavo davka in rok plačila, če ste izven države, je ponedeljek, 17. junij 2019.

Upoštevajte, da je to datum, ko morate imeti vrnjeno poštno znamko ali e-vloženo.

Kaj, če moram vložiti davčno razširitev?

Če iz enega ali drugega razloga ne morete vložiti davčne napovedi do davčnega roka 15. aprila, lahko vložite zahtevek za podaljšanje davka IRS. Upoštevajte, da mora biti podaljšanje tudi do 15. aprila.

Tudi ključno opozorilo – podaljšanje roka za vložitev ni podaljšanje časa za plačilo. Morebitni davki, ki zapadejo v plačilo, so še vedno zapadli ob običajnem datumu vložitve.

Kako vložiti davčno razširitev

Da bi vložili podaljšanje davka, boste morali izpolniti obrazec IRS 4868. Upoštevajte, da vložitev podaljšanja vas ne spravi na kavelj, še vedno morate plačati morebitne davke do 15. aprila. Če ne boste dolgovali obresti in morda denarne kazni za dolgovane davke.

Pomembna opomba: podaljšanje ne pomeni, da ne boste morali plačati pričakovane davke za 6 mesecev. Še vedno morate plačati ocenjene davke do prvotnega roka. Če tega ne storite, lahko dolgujete obresti in morda kazen za dolgovane davke.

Ali lahko še znižam davčno obveznost za preteklo leto?

Da. Tudi po koncu koledarskega leta še vedno obstajajo davčni odbitki in krediti, ki lahko znižajo davke, do davčnega roka.

Prispevate lahko v osebne račune za upokojitev, kot so tradicionalni IRA, Keogh načrt, HSA (verjamete ali ne) ali SEP IRA. Prispevki se štejejo za odbitne davke, saj boste ob umiku sredstev plačevali davke na ta dohodek. Rok za prispevek IRA in rok za oddajo prispevkov HSA sta istega datuma kot davčni rok.

Prispevek bo znižal vaš skupni prilagojeni bruto dohodek (AGI) in potencialno prinesel večji donos ali zmanjšal davke, ki jih dolgujete. To je odbitek »nad črto«, kar pomeni, da vam ni treba razčlenjevati, da bi to zahtevali.

Prepričajte se, da je vaš dohodek upravičen do teh prispevkov na podlagi stopnje dohodka, preden prispevate. Če je vaš dohodek dovolj nizek, se lahko prav tako kvalificirate za Saver's Credit za prispevanje k eni od teh vrst računov za upokojitev.

Vendar pa je prepozno, da bi lahko izkoristili številne davčne olajšave za leto 2018, kot so dobrodelni prispevki ali prispevki zaposlenih za davčno ugodne račune (tj. 401K, 403B, 457B). Rok za prispevek je bil zadnji dan koledarskega leta.

Naj vzamem standardni odbitek ali določim svoje davke?

Če imate precejšen znesek davčnih olajšav in odbitkov, vam ne bi škodovalo, če bi prikazovali številke, da bi ugotovili, ali bi lahko določanje zneskov vaših davkov povzročilo nižjo davčno obveznost v primerjavi s standardnim odbitkom. Predelava odbitkov bi lahko celo spravil v nižji davčni razred.

Z Zakonom o zmanjšanju davkov in davkih na delo so se standardni odbitki skoraj podvojili in pričakujem, da bo letos bistveno manj davkoplačevalcev razčlenjeval njihove odbitke.

Standardni odbitki za leto 2018 so:

  • 12.000 $ za posamezne vlagatelje
  • 12.000 dolarjev za poročene, ločeno
  • 24.000 $ za skupno poročanje
  • 18.000 $ za vodjo gospodinjstva
  • $ 0 osebne izjeme

Če vaši odbitki v postavkah ne presegajo teh zneskov, je običajen odbitek način (in enostavnejši).

Najbolj priljubljene davčne olajšave in krediti

Če ste v letu 2018 naredili nekaj od naslednjega, lahko to vpliva na vašo vrnitev:

  • Če ste izboljšali energetsko učinkovitost doma? Lahko dobite kredit za energijo. Sredstva za izboljšanje učinkovitosti, kot so okna, vrata, peči itd., Še niso bila obnovljena za leto 2018. 30% kreditov za sončno energijo, gorivne celice, veter in geotermalno energijo. Upoštevajte, da so poleg sončne energije, to so bili pozni retroaktivni dodatki, zaradi dvostranskega zakona o proračunu iz leta 2018 – podpisanega februarja 2018
  • Plačati obresti na hipoteko ali davek na nepremičnine? Oba sta odbitna.
  • Če ste zaslužili dohodke pod določenimi stopnjami, ste morda upravičeni do dobropisa za pridobljeni dohodek (EITC).
  • Če ste naložbe prodali z izgubo in so bile te izgube večje od vaših dobičkov, bi lahko uveljavili davčno olajšavo za kapitalske izgube.
  • Imate otroka v tem letu ali skrbite vsaj pol leta? Lahko zahtevate kredit za otroke.
  • Dohodek od samozaposlitve? Morda boste lahko odbili poslovne stroške in vašo domačo pisarno in lahko prispevate del svojega dohodka na samozaposlitvene račune za upokojitev, kot je na primer solo 401K ali SEP IRA. Morda še vedno lahko prispevate za lansko leto.
  • Sodelujte v ekonomiji delitve? IRS je ustvaril davčni vodnik za ekonomijo delitve, ki vam pomaga razumeti odbitke (in prihodke), ki jih morate prijaviti.
  • Prispevati k HSA zunaj plačilne liste? To je mogoče odbiti.
  • Plačajte šolnine ali imate druge stroške, povezane z izobraževanjem? Obstajajo davčne olajšave za izobraževanje in odbitki, ki jih lahko uveljavljate.
  • Naredite dobrodelne donacije? Še vedno jih lahko odbijete. Upoštevajte, da obstaja najvišja meja dobrodelnosti za IRS, ki temelji na vaši ravni dohodka in vrsti organizacije, v katero prispevate.

Kaj, če dobim nadomestilo?

Povračilo davka ni dobro. Povračilo je enako kot dajanje plače zvezni vladi, brez obresti, v preteklem letu. Povračila imajo običajno za posledico porabo, ki jo rad imenujem sindrom neplačil davka.

Povprečno vračilo davka je bilo lani 2.825 $. To je v povprečju 2.825 $ brezobrestnih posojil od 110.806.000 posojilodajalcev (tudi davkoplačevalcev), skupaj 312 milijard $. To dosega nekaj več kot 72,24% donosov, kar pomeni povračilo.

Če želite prenehati z dajanjem brezobrestnega posojila vladi, spremenite svoje olajšave za davčni odtegljaj preko oddelka za izplačilo plač. Ciljajte na majhen znesek, ki ga morate vrniti vladi, ne da bi morali plačati kazen. Na ta način dobite brezobrestno posojilo in do konca leta imate več denarja, ki ga lahko shranite pri delodajalčevem pokojninskem računu.

Kako lahko preverim stanje vračila davka?

Če ste začeli zaskrbljeni ali ste preprosto nestrpni, lahko preverite status povračila davka.

Pazite na prevare v obliki, ki vam pomaga preveriti stanje vračila. Ne pozabite, da vam IRS nikoli ne pošlje e-pošte s to možnostjo. Če želite preveriti, pojdite na www.irs.gov in kliknite »Kje je moje povračilo«.

Kako dolgo naj obdržite svoje davčne evidence?

Obstajajo različna mnenja o tem, kako dolgo hraniti davčne evidence. Pogosto se motim na strani previdnosti pri pripravi na morebitne revizije. IRS ima 3-letno obdobje omejitev, v katerem lahko revidirate ali spremenite svoje napovedi.

Če pa imajo razlog za domnevo, da ste vložili goljufivo vračilo ali se sploh ne vrnete, vas lahko kadarkoli pregledajo. Nekatere države imajo zastaralni rok, ki je daljši od treh let. Torej, osebno priporočam hranjenje papirne dokumentacije v trajanju 3 let, potem pa še korak naprej pri digitalizaciji dokumentacije in varnem shranjevanju v oblaku. To vam bo pomagalo spati lažje ponoči.

Davčni nasveti bralcev

Nekaj ​​nasvetov bralcev s tekmovanja H&R Block, ki sem jih pred kratkim vodil:

Od Michaela:

„Obstaja veliko davčnih ugodnosti za zaposlene starše. Moja dva najljubša sta fleksibilen račun porabe in odvisni odjemni stroški. Ne plačujete davkov na dohodek, vreden več tisoč dolarjev, in če ste v 22-odstotnem davčnem razredu, lahko prihranite več kot 1000 dolarjev za davke, samo od teh dveh odtegljajev.

Iz Mateja:

»Predčasno prijavite svoje davke. Če boste potrebovali pomoč, boste lahko prej dobili pomoč od zasedenih računovodij in vam ni treba obravnavati stresa zaradi rokov. Prilagajam odtegljaj, da zagotovim povračilo, ki je dovolj veliko, da bom prej želela plačevati davke, da bi dobila ta denar. "

Od Sare:

»Rad delam svoje davke, kljub času, ki ga potrebujemo, ker me sili k temu, da se dodatno zavedam vseh stroškov in naložb in kje lahko bolje. To se lepo ujema z našo letno finančno oceno, ki jo opravimo v našem domu vsako januar. Z uporabo iste programske opreme in uvažanjem predhodnih podatkov se je vsako leto olajšalo delo – tudi zaradi naraščanja kompleksnosti (in družine!). Moj nasvet? Skozi vse leto delamo veliko malih dobrodelnih prispevkov, zato imam v e-pošti mapo, v kateri shranjujem vse e-račune. Preprosto in zagotavlja, da ne zamudimo nobenih odbitkov! “

Iz Ryan:

»Moj W-2 se je v preteklosti elektronsko uvažal s TurboTaxom. Zanimivo je, da sem šel iz majhnega povračila s podatki, ki sem jih vnesel zaradi velikega zneska po vnosu podatkov moje žene! Malo me je prizadelo, toda na koncu sem ugotovila, da je njen W-2 uvožen nepravilno. Nasvet: Ko prvič pregledate, preverite uvoz, ki vam bo prihranil glavobol! «

Iz Melissa:

»Za to sem potreboval nekaj časa, toda kot samozaposlena oseba, je pomembno, da izvedem konference + usposabljanje, ki so dobri stroški (in odpisi se pojavijo ob davčnem času), ki jih moram prednostno obravnavati! Vem, da to v resnici ni "nasvet", če pa vas skrbi vlaganje v svoje podjetje, kot sem bil nekaj časa, preberite o davkih, kaj je odbitno in kaj ni – in potem ukrepajte! In obdržite potrdila, seveda. "

Hvala vsem, in srečno vložitev!

Razprava o davčnih napovedih:

  • Ste že začeli ali končali davčno prijavo?
  • Kako ste se najprej naučili, kako narediti svoje davke?
  • Ali pričakujete povračilo ali dolgovane davke?
  • Kateri so vaši najljubši davčni nasveti?

10 načinov za izboljšanje odnosa Ta Valentinovo


VAlentinin dan bo kmalu spet tu in čeprav bi vam moja žena povedala, da nisem ravno romantičen, imamo vsaj nekaj izkušenj v oddelku ljubezni. Poročena sva bila 15 let in mislim, da sva se v tistem času naučila nekaj stvari.

Ena stvar, za katero sem se zagotovo naučila, je, da sem nenehno neuspešna in da moram nenehno delati na našem odnosu, da bi stvari izboljšali.

K sreči imam čudovito ženo, ki je zelo ljubeča, odpušča in daje, in veselje je, da sem poročena z njo.

Tukaj je nekaj načine za izboljšanje vašega odnosa na Valentinovo in celo leto.

valentines-day "width =" 620 "height =" 374 "srcset =" https://cdn.biblemoneymatters.com/wp-content/uploads/2015/02/valentines-day.jpg 620w, https: // cdn. biblemoneymatters.com/wp-content/uploads/2015/02/valentines-day-300x181.jpg 300w "sizes =" (največja širina: 620px) 100vw, 620px "/></p>
<div class=

MOJI ZADNJI VIDEO POSNETKI

10 načinov za boljše odnose

Dobra povezava ni lahka in imeli boste svoje vzpone in padce. Po mojem mnenju je ključ do tega, da najprej dajemo in dajemo drugo osebo. S tem v mislih imamo nekaj načinov za izboljšanje vašega odnosa v letošnjem letu.

  • Poskusite samo misliti dobre misli svojega pomembnega drugega: Mislim, da je to včasih lažje reči kot narediti, vendar lahko resnično delajo čudeže v vašem odnosu. Če ste dosledno razmišljali o dobrih mislih druge osebe, ne boste imeli časa, da bi sedeli in se hranili zaradi nečesa, kar so vas razburili. Namesto tega vas bodo napolnile tople fuzije! »Končno, bratje in sestre, karkoli je resnično, karkoli je plemenito, karkoli je prav, karkoli je čisto, karkoli je lepo, karkoli je občudovanja vredno – če je kaj odličnega ali hvalevrednega – pomislite na take stvari. Phillipians 4: 8
  • Oprostite enostavno in brez razmišljanja dvakrat: V zakonski zvezi in drugih razmerjih je težko najti stvari, ki jih je treba razburiti. Ljudje nas ves čas pustijo na cedilu, in vedno pravijo, da ste najbolj prizadeli tiste, ki jih imate radi. Namesto, da nekaj držite proti svojemu partnerju, vedite, da niste popolni in da ste pripravljeni odpustiti brez pogojev. »Medsebojno nosite in odpuščajte drug drugemu, če se kdo od vas pritoži proti nekomu. Odpusti, kakor ti je Gospod odpustil. Kološanom 3:13
  • Poslušaj, poslušaj, poslušaj svojega pomembnega drugega: Dlje ko sem poročen, bolj se zavedam, kako pomembno je poslušati in biti sočuten s svojim zakoncem ali partnerjem. Moja žena tako pogosto ne želi, da bi reševala njene težave ali se pogovarjala z njo o njih, ampak samo želim govoriti in razkriti stvari, ki se dogajajo v njenem življenju. Poslušajte in bodite sočutni s stvarmi, ki se nanašajo na vas. “Dragi moji bratje in sestre, upoštevajte to: Vsi bi morali biti hitri, da bi poslušali, počasi govorili in počasi postali jezni, James 1:19“
  • Častite in cenite svojega zakonca: Lahko je tako preprosto pustiti preprosto Valentinovo kartico, da govori. Namesto tega naj te besede pridejo iz vaših ustnic. Častite jih s svojimi besedami, in bolj boste to storili – bolj bodo živeli do tega! »Ljubezen mora biti iskrena. Sovražite, kaj je zlo; držati se dobrega. Bodite predani drug drugemu v ljubezni. Častite drug drugega nad seboj. Rimljanom 12: 9-10
  • Na papir zapišite težke stvari: Včasih, ko govorite o težkih predmetih, se lahko argumenti izognejo nadzoru. Namesto tega poskusite napisati težko govoriti o temah na papirju, da bi se izognili občutkom škode, napačno razumljenim videzom in besedam.
  • Potrdite, ko se motite: To je lahko močna stvar, ko priznate, da se motite in prosi za oprostitev od svojega zakonca. Vem, da sem moral to storiti neštetokrat, in še vedno se spominjam časov, ko je moja žena to počela in koliko je naša ljubezen rasla. »Kdor ne spoštuje discipline, pride v revščino in sramoto, toda kdor bi poslušal popravke, je počaščen. Pregovori 13:18
  • Nasmehnite se in bodite pozitivna luč v njihovem svetu: Neverjetno je, kako močan je lahko preprost nasmeh, ali svetloba pozitivne osebe, ko ima oseba dan navzdol. Nasmehnite se in naredite svoj dan! »Ko sem se jim nasmehnil, so komaj verjeli; luč mojega obraza je bila dragocena za njih Job 29:24
  • Redno hodite ven na datume: Poskusite pobegniti od vsakodnevnih pritiskov življenja tako, da greste na redne datume in se ponovno povežete. Preživite dodaten denar za varuško!
  • Delajte na tem, da izboljšate stvari tukaj in zdajPoskusite se izogibati razmišljanju o zamujenih priložnostih ali o tem, kako bi lahko bilo – in se namesto tega osredotočite na boljše stanje v vašem odnosu na tem in zdaj.
  • Imajte sočutje in razumevanje: Vedite, da vaš partner ne bo vedno imel dobrega dne. Imajo sočutje in razumevanje za svoje situacije, ko gredo skozi težke čase, in se potrudite, da jim pomagate.

Torej, 10 načinov, kako lahko izboljšate svoj odnos v tem letu. Želite bonus idejo za Valentinovo?

  • Dajte: To je še posebej pomembno za vas. Dajte svojemu zakoncu. Pogosto lahko damo več drugim zunaj našega odnosa, kot smo do lastnega zakonca. Poskusite po svojih najboljših močeh, da boste letos dobili kar največje možno, in ne jemljite za samoumevno tistega, ki ga najbolj ljubite. Bodite radodarni v vseh stvareh – ljubezen, darila, sočutje, razumevanje, odpuščanje in še veliko več!

Imate svoje nasvete za ustvarjanje boljšega odnosa? Povejte nam v komentarjih!

Povezane vsebine

Želite več nasvetov za zdravo poroko?

Petletno pravilo za nakup hiše


nakup hiše
Moja prva družina se je ukvarjala, ko sem prvič razmišljala o nakupu hiše, saj imam srečo, da sem povezana z nepremičninskimi agenti, investitorji in drugimi strokovnjaki, ki so z veseljem svetovali o nakupu nepremičnine – še preden vprašam.

Prva stvar, ki so me vprašali, je bila prav kako dolgo pričakujem, da bom ostal v hiši. Čeprav nisem vedela natančnega časa, so želeli zagotoviti, da bom imel hišo vsaj pet let.

Zakaj? Kaj je petletno pravilo za nakup hiše?

petletno praviloCikel nadgradnje

Vsekakor se razlikuje glede na geografsko območje – če ne s specifično sosesko – vendar bo veliko ljudi blizu mene kupilo mestno hišo ali stanovanje kot svoj začetni dom. Po približno treh letih bodo začeli iskati večje mesto za nadgradnjo, bodisi večja mestna hiša ali en sam družinski dom. Ta cikel nadgradnje se bo ponovil nekajkrat, saj se ljudje znajdejo v hiši, v kateri so zadovoljni in ki je dovolj velika za njihovo družino.

Zdi se, da boste, če vsako leto zaslužite malo več denarja, v treh letih lahko privoščite večjo hišo. In vsi ve predpostavlja, da je nakup bolj stroškovno učinkovit kot najem – dokler plačujete glavnico za hipoteko, boste prišli naprej.

Toda s ciklom nadgradnje, ki traja približno tri leta, obstaja velika verjetnost, da boste izgubili denar.

Petletno pravilo

Ko kupite hišo, je splošno pravilo, da želite Prepričajte se, da boste vsaj pet let na isti lokaciji. V nasprotnem primeru boste verjetno finančno udarili.

Prvi hit je vaš zaključni stroški. Vsakič, ko greste skozi zapiranje – nakup in prodaja – denar doseže mizo. Odvisno od tega, kje je vaša hiša, kupci in prodajalci plačajo različne zneske, vendar vsi plačajo. To lahko zlahka dodate do več tisoč dolarjev, in omejevanje, kako pogosto boste morali plačati to vrsto denarja, je vedno dobra ideja.

In si vzamete drugi udarec, ko pogledate vašo izjavo o hipoteki, da vidite točno, kam greste vaša mesečna plačila. Način strukturiranja hipotek je v prvih nekaj letih, ko ste lastnik hiše, veliko bolj zanimiv. Običajno dokler ne boste izplačali hipoteke, ne boste imeli dovolj časa, da bi glavni zavezanec dosegel napredek, ki bi ga naredil boljši od plačila najemnine vsak mesec.

Davidova opomba: Ko vzamete hipoteko, plačujete obrestno mero za to, kar dolgujete. Torej, v prvem letu, ko je glavnica najvišja, je tudi obresti, ki jih morate plačati, najvišje. Ker pa je mesečno plačilo ves čas trajanja posojila enako (vsaj s hipoteko s fiksno obrestno mero), se bo večji del plačila uporabil za kritje plačil obresti, kar pomeni, da je manj glavnice. Ko se vaš glavni zavezanec spusti, se bodo vaša plačila obresti znižala, zaradi česar bo še več vašega čeka za glavnico.

Če lahko počakate vsaj pet let za premikanje, ste v boljšem položaju, da ste pred igro.

Premagovanje petletnega pravila

Pet let je splošnost. Če dodate še nekaj drugih dejavnikov, lahko kupite hišo, za katero ne nameravate ostati dolgoročno boljša izbira.

Največji dejavnik je, koliko boste plačali na hipoteko. Veliko ljudi kupi toliko hiše, kot si lahko privoščijo, glede na to, kaj jim posojilodajalci ponujajo. To je običajno zgornji del tistega, kar lahko finančno upravljate. Če pa vas kupite na spodnjem koncu, kar si lahko privoščite, in naredite dodatna plačila, lahko izplačate večji del glavnice. Izbrati morate številke za določeno hišo, na katero ste si ogledali oči, vendar lahko pogosto pridete naprej.

Razmislite tudi o nakupu hiše, v kateri ne boste ostali pet let, vendar se tudi ne boste obrnili in prodali. Ne gre za vprašanje kupite hišo, začnite jo plačevati in jo popravite, tako da jo lahko oddate v najem. Morate biti previdni, da izberete hišo, ki si jo lahko privoščite poleg hipoteke za vaš naslednji dom, tudi če ne najdete najemnika. Obstaja veliko drugih dogovorov, ki se lahko izvajajo na podoben način, vendar morate preučiti nepremičnine, preden se odločite za to.

[Click here for a discussion on whether you should buy an investment property.]

Skratka: če veste, da boste kupili hišo na podlagi tega, kar banka pravi, da si lahko privoščite, in ne želite razmišljati o najemu, ne kupujte hiše, dokler niste pripravljeni porabiti najmanj pet let.

Davidova opomba: Tukaj je hitra in umazana formula, s katero lahko pomagate ugotoviti, ali je bolje kupiti ali najeti, ki deluje z vsakim trajanjem lastništva. Poskusite izračunati: Prodajalec in provizija kupčevega agenta, ko prodajate + prodajno ceno + stroške vzdrževanja za čas zaposlitve + obresti, plačane na hipoteko + dobiček iz naložb + plačilo davkov (kot je davek na nepremičnine) + stroški zaprtja – prodajna cena . To število lahko izide negativno ali pozitivno, vendar če je nižja od najemnine, ki bi jo plačali v istem časovnem okviru, bi bilo bolje, če bi kupovali. Če je število višje, kar pomeni, da prodajna cena ni bila dovolj visoka za kritje vseh teh stroškov, bi bila najemanje stroškovno učinkovitejša izbira.

In če vam je treba prodati, tukaj je 5 nasvetov za prodajo vašega doma hitreje

Ena od resničnosti, s katero sem se morala soočiti, ko sem se pred kratkim preselila po vsej državi, je bila, da moram svoj dom hitro prodati. Na koncu sem našla s sorazmerno novim nepremičninskim agentom, ki mi je lahko pomagal takoj najti nekoga, ki bi kupil hišo. Naša družina je bila tudi pripravljena izgubiti dom in plačati iz žepa, da bi posel po potrebi opravil. Na koncu smo hišo prodali v manj kot enem tednu, ne da bi jo kdaj uradno uvrstili na seznam.

Če želite svojo hišo prodati hitro, obstaja še nekaj drugih stvari, ki jih lahko storite za izboljšanje možnosti za hitrejšo prodajo svoje hiše. Tukaj je nekaj, kar Bennie D. Waller, profesor financ in nepremičnin na univerzi Longwood, predlaga, da bi hitro prodali dom:

Začnite z oceno

Waller predlaga, da začnete z ocenjevanjem vaše nepremičnine. Tako imate boljšo predstavo o tem, kaj je vaš dom res vreden. Prepogosto pripisujemo večjo vrednost domu zaradi čustva. Ocenjevanje pred časom vam lahko pomaga videti, kaj bo vaš dom verjetno prinesel na trg.

Cena pod tržno vrednostjo

Vaš naslednji korak je cena vašega doma pod tržno vrednostjo. Če želite hitro prodati dom, morate ponuditi privlačno ponudbo. Morda ne bo to, kar želite, toda če prodajate za manj, kot dolgujete, lahko premaknete dom iz trga precej hitreje.

De-Clutter vaše nepremičnine

Poskrbite, da boste svoj dom predstavili v najboljši luči. »Daj hišne ljubljenčke v psarne. Najemite enoto za shranjevanje, če je pretirana, «pravi Waller. Tako boste lahko svoj dom pokazali, ko bo najbolj privlačen. Približek omejitve je daleč od tega, da vam pomaga hitreje prodati vaš dom. Če popravite kozmetična vprašanja, da bo vaš dom bolj privlačen, boste imeli več sreče, da boste hitro prodali svoj dom.

Privabite izkušenega posrednika in ga motivirajte

Waller predlaga, da privabite posrednike, ki so pripravljeni navesti vašo nepremičnino z boljšimi provizijami. "Na primer, ponudite 8% provizije," pravi. »Daj 3% borznemu posredniku in 5% prodajnemu posredniku. To bo ustvarilo promet od vašega agenta kot tudi sodelujočih agentov. "

Predlaga tudi najem nekoga, ki ima izkušnje. Vendar pa pravi, da se morate izogibati posredniku, ki trži svojo lastno lastnino, ali ima veliko podob, podobnih vašim. "Imam raziskovalni papir, ki kaže, da agenti, ki tržijo svoje lastne lastnosti, premaknejo prizadevanja." Poskrbite, da bo vaš seznam prednost, če želite, da se vaš dom hitro prodaja.

Resnica je, da bo prodaja vašega doma hitra izkušnja. Verjetno boste morali narediti še malo več in dodatno plačati za udobje hitre prodaje. Če lahko to zanihate, ali če veste, da se morate premakniti, je morda vredno stroškov.

Opomba urednika: Začel sem slediti svojemu premoženju prek osebnega kapitala. Doslej uporabljam samo brezplačne storitve in mi ni treba več prijavljati vseh različnih računov, samo da bi povlekel številke. Z enim samim zaslonom, ki prikazuje vsa moja sredstva, je veliko lažje ugotoviti, kdaj moram uravnovesiti ali če stojim na poti do finančne neodvisnosti.

Razvili so to precej eleganten 401K analizator, ki vam bo pokazal, ali plačujete preveč pristojbin, kot tudi orodje za preverjanje naložb, ki vam bo pomagalo ugotoviti, ali vaša dodelitev sredstev ustreza vašemu profilu tveganja. Platforma dobesedno traja nekaj minut, da se prijavite in je brezplačna za uporabo, tako da sledite tej povezavi tukaj. Za tiste, ki poskušajo zgraditi bogastvo, je osebni kapital vreden ogleda.

Ad Astra Recovery Services Inc


Z Raziskovalni oddelek na 14. februar 2019

Datum prejema: 2018-12-14T00: 00: 00.000

Izdelek: Plač posojilo dolga

Težava: Poskusi pobiranja dolga niso dolgovani

Soglasje potrošnikov za delitev pritožbe: Zagotovljeno soglasje

Pritožba potrošnikov: Zaznala sem ta dolg v XXXX, XXXX in sem ga izpodbijala. Prav tako sem vložil pritožbe pri FTC in XXXX. Menim, da je ta račun lahko posledica kraje identitete. Sprejel sem ustrezne varnostne ukrepe za zaščito svoje identitete. V moji raziskavi sem ugotovil tudi, da je agencija za zbiranje, Ad Astra Recovery Services, kršila zakon o izterjavi dolga iz Teksasa, ko je poskušala zbrati in prijaviti ta dolg kreditnim uradom, ker trdijo, da je ta dolg nastal v XXXX. To je še en razlog, da zahtevam, da se to takoj odstrani iz mojega kredita.

Podjetje: Ad Astra Recovery Services Inc

Stanje / Zip: TX 774XX

Odgovor podjetja na pritožbo: Zaprto z razlago

Pravočasen odziv podjetja: Da

Ali je odziv potrošnikov na spor: N / A

ID pritožbe: 3100669

Zgoraj navedeni podatki so iz urada za finančno zaščito potrošnikov. Ne pozabite, da bo vsako podjetje od časa do časa prejelo pritožbo, tudi velike. Vendar pa obstaja nekaj ključnih podatkovnih točk, ki vam bodo dali idejo o tem, kako dobro podjetje vrednoti svoje stranke in obravnava potrošniška vprašanja.

Poglejte predmet Odgovor podjetja na pritožbo: in Ali je odziv potrošnikov na spor: da bi dobili boljšo predstavo o tem, kako je bilo to rešeno. In polje Pritožba potrošnikov: vam lahko ponudi določen kontekst vprašanja.

Predvsem to, kar iščete, je bilo, da je bil odziv podjetja pravočasen in da potrošnik tega ni izpodbijal. Objava pritožb se je izkazala kot dragocen vir za podjetja in potrošnike.










V zadnjem koraku izpolnite spodnje informacije ali nas pokličite za prednostno pomoč.

Kakšne težave imate s poročilom?

Vaše stanje je potrebno.

S klikom na gumb »Kontaktiraj me« se strinjate, se strinjate in se strinjate z naslednjim: Naši pogoji uporabe in politika zasebnosti ter prejemanje elektronskih komunikacij. Vašo zasebnost jemljemo resno. Da dajete izrecno "pisno" soglasje Debt.com ali ustreznega ponudnika storitev, da vas pokliče (tudi prek avtomatiziranih sredstev, npr. Samodejnega izbiranja, besedila in predhodno posnetih sporočil) po telefonu, mobilni napravi (vključno s sporočili SMS in MMS – lahko zaračunavajo stroške), tudi če
Vaša telefonska številka je trenutno navedena na katerem koli notranjem, korporacijskem, državnem ali zveznem seznamu Do-Not-Call. Soglasje ni potrebno kot pogoj za uporabo storitev Debt.com in niste zavezani k nakupu.

S klikom na gumb »Kontaktiraj me« se strinjate, se strinjate in se strinjate z naslednjim: (1) da zagotavljate izrecno »pisno« soglasje za odvetniško pisarno Lexington, Debt.com ali ustreznega ponudnika storitev kličejo vas (tudi prek avtomatiziranih sredstev, npr. samodejnega izbiranja, besedila in predhodno posnetih sporočil) po telefonu, mobilni napravi (vključno s sporočili SMS in MMS – ki se lahko zaračunavajo) ali klicano
ročno, na mojo stanovanjsko ali mobilno številko, tudi če je vaša telefonska številka trenutno navedena na katerem koli notranjem, korporacijskem, državnem ali zveznem seznamu Do-Not-Call; in (2) Lexingtonov zakon o zasebnosti in pogojih uporabe ter Debt.com Pogoji uporabe in Pravilnik o zasebnosti. Soglasje ni potrebno kot pogoj za uporabo storitev Lexington Law ali Debt.com in nimate obveznosti nakupa.

<! –

->

O raziskovalnem oddelku

Tukaj boste našli pomembne zgodbe iz spleta, ki lahko vplivajo na vas in vaše finančno življenje.



Zgradba CD lestve: Fidelity Auto proti DIY proti Treasury Bonds


Izdelava »CD ladderja« pomeni financiranje kombinacije potrdil o vlogi (CD-ji) z različnimi roki zapadlosti, tako da imate vedno del sredstev, ki dospijo v kratkem (zagotavljanje likvidnosti), vendar tudi povečate svoje obrestne mere (več $$$) . Tu sta dve običajni vrsti lestve za CD:

  • 2-letna lestev: štirje krogi zrelosti – 6-mesečni, 12-mesečni, 18-mesečni in 24-mesečni CD
  • 5-letna lestev: pet stopenj zrelosti – 1, 2, 3, 4 in 5-letni CD-ji

Začnete s financiranjem CD-ja za vsako stopnico (npr. 5.000-letni ladder bi imel po 1000 dolarjev za vsako zapadlost). Potem, po enem letu, lahko lestev nadaljujete tako, da kupite še eno stopnico z najdaljšo zapadlostjo (tj. Petletna ladder bi kupila še en $ 5-letni CD po enem letu).

Fidelity ima CD ladder servis, kjer bodo samodejno izdelali CD, ki ga boste uporabili za posredovanje CD-jev iz njihovega inventarja. Če boste želeli, bodo celo vnovič investirali, ali pa "Auto Roll", vaša zorenja sredstva v novo stopnico. Storitev je sama po sebi brezplačna, vendar cene CD-jev niso nujno najvišje razpoložljive, še posebej, če vključite kreditne zadruge.

Druga možnost je, da se premikate po svojih lastnih sredstvih in ustvarite lastno lestev (DIY) z uporabo potrdil različnih bank in kreditnih zadrug. Končno lahko kupite zakladne menice in obveznice podobno zapadlostjo, saj jih podpira tudi vlada, zato ste lahko prepričani, da boste dobili glavnico nazaj.

Danes (13. februar 2019) sem se odločil za hitro anketo, da bi ugotovil, kakšne bi bile vaše povprečne obrestne mere za tri različne metode:

  • Fidelity Auto – Zvestoba bo gradila z uporabo najvišjih stopenj v njihovem posredovanem CD-ju.
  • DIY – Izbiranje najvišje stopnje pri kateri koli instituciji, ki je zavarovana s strani FDIC ali NCUA in je odprta za vse državljane.
  • Zakladnica – Nakup posameznih zakladnih obveznic na sekundarnem trgu (obveznice, alternativne tarife).

(Fidelity CD-ji so izdali indijska državna banka, Morgan Stanley in Goldman Sachs. DIY banke, ki se uporabljajo v tej primerjavi, so Ally Bank / Limelight Bank, NASA FCU in Georgia Banking Company.

Iz grafikona je razvidno, da bi trenutno DIY v povprečju dosegel 0,50% letno na vaš denar, ki ste ga vložili v avtomatsko storitev Fidelity. Če bi imeli ladder za 5.000 dolarjev, bi to pomenilo 25 evrov dodatnih obresti na leto. Če bi imela ladder za 50.000 dolarjev, bi to znašalo 250 dolarjev na leto. Če bi imela lestev za 500.000 dolarjev, bi to znašalo 2500 $ na leto. Dodatno delo DIY bi morali uravnotežiti z dodatno udobnostjo storitve Fidelity. Ta številka je samo posnetek in se bo sčasoma spreminjala.

Zdaj državne zakladnice v tem scenariju dejansko ne ponujajo veliko premije nad najvišjimi stopnjami DIY CD. Tudi če bi imeli državni dohodek v višini 10%, bi bil vaš povprečni APY le še približno 2,8%. To je približno brez prekinitev z avtomatskim servisom Fidelity.

To je eden od razlogov, zakaj vsak mesec spremljam najvišje obrestne mere za CD.


„Uredniška vsebina tukaj ni zagotovljena s strani omenjenih podjetij in ni bila pregledana, odobrena ali kako drugače potrjena s strani teh subjektov. Tukaj izražena mnenja so avtorja sama. "

Gradimo CD lestev: Fidelity Auto proti DIY vs Treasury Bonds iz mojega denarja Blog.


Avtorske pravice © 2018 MyMoneyBlog.com. Vse pravice pridržane. Ne dovolite ponovnega sindikiranja brez dovoljenja.