8 Brezplačne naložbene aplikacije za rast vašega denarja


Želite začeti vlagati, vendar niste prepričani, kje začeti? Kaj pa če pogledaš na teh osem brezplačnih aplikacij za vlaganje, ki ti lahko pomagajo pri vlaganju v igro brez vseh pristojbin. Ne pozabite, da je vlaganje dolgoročno, zato nihče ne želi izgubljati denarja za pristojbine!

8 Brezplačne aplikacije za vlaganje za rast vašega denarja

Večina vlagateljev gleda na potencialno navzgor ob nakupu novih naložb. Kaj morda ne boste upoštevali, je investicijska provizija, ki jo plačate za nakup ali prodajo posamezne zaloge ali ETF. Če opravite več poslov na mesec, se te pristojbine hitro kopičijo in zmanjšajo dolgoročni potencial dobička. K sreči te brezplačne aplikacije za vlaganje omogočajo, da vlagate brezplačno, tako da lahko vaš portfelj raste hitreje.

Zakaj so investicijske tarife pomembne?

Pred nekaj leti so aplikacije za prosto vlaganje zvenele kot divja fantazija. Neverjetno je, kako je internet naredil vlaganje dostopno vsem. Čeprav povprečna trgovina s tradicionalnim spletnim posrednikom stane 4,95 $, lahko še vedno trgovate z istimi delnicami in ETF-ji brezplačno na določenih aplikacijah za vlaganje.

Če naredite tri obrti na mesec na 4,95 $ na trgovino, boste porabili 15 $ ali 180 $ na leto. Čeprav trgovinska pristojbina v višini 4,95 USD ni veliko, ko vlagate velike vsote, je to druga zgodba, ko vlagate le 100 $ ali manj na delnico. 100-odstotna investicija v vrednostne papirje mora ceniti 10% ali plačati 10 $ v obliki dividend, preden boste "prekinili celo" in tako povrnili vaše naložbene stroške in ustvarili dejanski dobiček.

Plačevanje teh trgovinskih pristojbin v mesecu in mesecu povzroči majhno bogastvo za posredovanje, hkrati pa zahteva, da vaš denar dela težje, da bi zaslužil več pasivnega dohodka za vas.

Preskočitev pristojbin je eden od načinov, kako lahko postanete milijonar.

Prednosti uporabe brezplačnih aplikacij za vlaganje

Brezplačne aplikacije za naložbe omogočajo enostavno in enostavno nakupovanje in prodajo naložb. Čeprav morda nimajo toliko možnosti za naložbe in raziskave kot tradicionalno posredništvo, prosti promet pomeni največji potencial dobička. Konec koncev, če ne boste uporabili vseh »zvončkov«, ki jih ponujajo vaše trenutne posredniške ponudbe, zakaj plačujete visoke pristojbine za trgovino?

Poleg brezplačnih trgovanj si morate ogledati tudi te dodatne koristi uporabe aplikacij za brezplačno vlaganje.

Nakup delnih delnic ETF in delnic

Veliko teh aplikacij omogoča nakup ali prodajo delnih delnic delnic in ETF-jev. Na primer, lahko kupite 100 evrov zaloge Amazon, namesto da bi morali prihraniti 1500 dolarjev za nakup ene delnice. Medtem ko boste imeli samo delni delež (v tem primeru 0, 67 delnic), bo vaš denar vložen namesto na stranskem tiru.

Če imate le majhne količine denarja za vlaganje vsak mesec, morate deliti delne delnice v svojo korist za nakup delnic družbe in ETF-jev, ki si jih ponavadi ne morete privoščiti.

Odprite račun IRA za maksimiranje prihrankov

Tudi če nameravate uporabljati to aplikacijo kot sekundarni naložbeni račun samo za trgovanje z delnicami ali ETF-ji, lahko prihranite dodaten denar tako, da odprete račun IRA z davčno ugodno pomočjo, ki vam pomaga upokojiti se po načrtu.

Nakup ETF-jev iz družin z več skladi

Čeprav imajo različne borznoposredniške družbe številne ETF-je, ki imajo zelo podobna imetja (npr. Indeksni skladi), boste morda želeli vlagati v aktivno upravljane ETFS ali ETF-je z visoko dividendo, ki jih ne morete dobiti od provizije za posredovanje. S temi aplikacijami lahko izberete vsako družino ETF sklada za isto ceno, brezplačno!

Včlanite se v Automated Investing for Free

Tudi če investirate vsak mesec samo 1 $, lahko z enim od teh aplikacij vsak mesec samodejno naložite $ X na isti datum. Aplikacija bo tudi ponovno uravnotežila vaš portfelj, tako da se boste lahko držali svojih naložbenih ciljev. Ko prodate naložbo, boste morda celo uživali pri pobiranju davčnih izgub, da bi zmanjšali davčni račun ob koncu leta.

Pomembno je omeniti, da vsaka aplikacija ne ponuja samodejnega vlaganja ali brezplačnega pobiranja davčnih izgub.

Razmislite o teh Free Investing Apps First

Vsaka od naslednjih aplikacij ima svoje prednosti in slabosti, zato boste morali izbrati aplikacijo, ki najbolje ustreza vašim naložbenim ciljem.

M1 Finance

Najboljše za trgovanje z delnicami in ETF-ji

M1 Finance je verjetno najboljša vsestranska brezplačna investicijska aplikacija, saj lahko preko M1 prek spletne platforme ali mobilne aplikacije trgovate z več kot 4.200 delnicami in 1.900 ETF-ji.

Druge brezplačne aplikacije omogočajo samo trgovanje z izbrano košarico zalog in ETF-jev. Z M1 lahko trgujete s praktično vsakim simbolom, ki trguje na borzah NYSE ali Nasdaq. Ne boste mogli kupiti mednarodnih zalog ADR, OTC ali peni.

Če želite vlagati v posredniške sklade ETF, kot so Vanguard, Fidelity in Schwab, lahko zdaj kupite te različne sklade, ne da bi plačali transakcijske sklade. Če investirate s podjetjem Schwab, a želite kupiti Vanguard ETF, morate plačati redno trgovinsko provizijo. To je stvar preteklosti z M1 Finance.

Pametni vlagatelji bodo prav tako želeli pogledati na "strokovne pite" M1, ki vam omogočajo, da sledite strategiji premišljenega vlaganja, kot so skladi za ciljne datume, družbeno odgovorno vlaganje, kopiranje hedge skladov in druge strategije vlaganja po meri.

Ne glede na to, v kaj se odločite vlagati, so vse vaše naložbe v osebni piti. Vsako gospodarstvo upravljate glede na odstotek vašega portfelja. Torej, če želite vlagati v 10 različnih položajev, lahko določite ciljno dodelitev 10% na gospodarstvo. Ko boste deponirali novo gotovino, bo M1 samodejno kupil delnice delnic, ki so slabše uspešne, tako da boste nenehno vzdrževali 10-odstotno dodelitev ciljnih vrednosti.

Robin Hood

Trgovanje z individualnimi delnicami in možnostmi

Če želite trgovati samo z zalogami, je Robinhood vaša najljubša aplikacija. Robinhood ima dve »samo« pravili, o katerih morate vedeti:

  • Kupite lahko samo delnice posameznih delnic in opcij
  • Robinhood je na voljo samo za naprave Android in iOS

Ne boste mogli kupiti delnih delnic vseh delnic, ampak delnice in trgovanje z delniškimi opcijami brezplačno. Prav tako uvajajo popolnoma novo funkcijo Robinhood Crypto, tako da lahko brezplačno izberete tudi izbrane kriptovalute.

Dokler ne motite trgovanja z delnicami izključno na vaši mobilni napravi, je Robinhood verjetno najboljša možnost za pogoste trgovce. Za dodatno mesečno naročnino lahko dobite tudi dostop do podaljšanega urnika.

Eden od potencialno velikih slabih strani Robinhooda je, da ne ponujajo računov za upokojitev, vaša edina možnost računa pa je obdavčljivi posredniški račun.

WiseBanyan

100% brezplačen Roboadvisor

WiseBanyan se ponaša s prvim svetovnim svobodnim finančnim svetovalcem. Če želite popolnoma avtomatizirano aplikacijo za mikro vlaganje in ne želite plačati mesečne provizije za upravljanje računa, WiseBanyan vaš denar naloži na podlagi vaših naložbenih ciljev v košarico zalog in obveznic Vanguard in iShares ETF. In potrebujete samo 1 $, da naredite eno samo trgovino.

Ustvarite lahko več mejnikov z različnimi dodelitvami portfeljev, ki so lahko konzervativni ali agresivni. Čeprav je WiseBanyan brezplačen, lahko plačate za dodatne pakete, kot so pobiranje davčnih izgub in prilagojeni portfelji.

TD Ameritrade

ETF in Komisija za prosti čas

TD Ameritrade je popolna storitev spletnega posredništva, vendar je lahko 100% brezplačna, če trgujete iz njihovega obsežnega seznama 300 + ETF brez provizije. Prav tako ne potrebujejo minimalnega stanja na računu, lahko odprete račun z $ 0 in ga financirate, ko izberete želeno ETF.

Imajo tudi odlične izobraževalne in raziskovalne materiale, ki lahko pomagajo vlagateljem na kateri koli ravni strokovnosti. Če se boste odločili za kasnejše potapljanje v aktivno vlaganje, lahko z TD Ameritrade imate vsa najboljša orodja v vaših rokah.

Wealthfront

Vaših prvih 15.000 $ upravljate brezplačno s popolnoma avtomatizirano platformo!

Wealthfront je še ena popolnoma avtomatizirana platforma za vlaganje, ki vlaga vaš prvi $ 15.000 se upravlja brezplačno! Za odprtje računa potrebujete 500 USD, če pa želite vgrajeno davčno optimizirano naložbo in storitve za stranke v realnem času.

Za razliko od drugih avtomatiziranih naložbenih platform lahko kupite le polne delnice ETF-jev in morda te možnosti ne boste upoštevali, če ne boste mogli polno naložiti vsak mesec. Če vlagate samo rezervne spremembe, upoštevajte eno od drugih priporočil, ki ponujajo delno naložbo v delnice, kot je WiseBanyan ali Betterment.

Zaloge

Trgovajte z delnimi delnicami posameznih delnic na dolarju namesto odstotka vašega portfelja

Čeprav ni brezplačen, Stockpile sestavi seznam, ker lahko delite delnice delnic in ETF za 99 centov na trgovino. Stockpile zapolnjuje vrzel med M1 Finance in Robinhood. Morda vam bo všeč koncept upravljanja naložbenega portfelja na podlagi dolarskih zneskov namesto odstotkov, vendar želite možnost nakupa delnih delnic.

Potrebovali boste $ 5 za odprtje računa, Stockpile pa vam da 5 $ darila za delnico po vaši izbiri, tako da boste v bistvu brezplačno odprli račun.

Še en razlog za razmislek o zalogah je naučiti vašega otroka ali najstnika, da začne vlagati, in njihova uporabniku prijazna platforma je usmerjena v pomoč vlagateljem v začetku, da izberejo podjetja, ki jih poznajo. Če potrebujete rojstnodnevne ali božične darilne ideje, lahko starši in odrasli kupijo tudi darilne kartice za otroke!

Boljše

Popolnoma avtomatizirano vlaganje s podporo finančnega svetovalca

Morda boste želeli prednosti avtomatiziranega vlaganja, vendar niste pripravljeni na osebni svetovalec. Z Betterment boste morali plačati provizijo za upravljanje računa, ki se začne pri 0,25% letno, lahko pa odprete račun z 0 $ in dobite dostop do finančnih svetovalcev.

Prav tako lahko vlagate v delne delnice z najmanj $ 1 depozita. Če želite avtomatizirano vlaganje in samodejno pobiranje davkov in ponovno uravnoteženje portfelja, je odlična možnost.

LendingClub

Naložite v posojila med vrstniki kot alternativo s stalnim donosom

Kot alternativa tradicionalnemu vlaganju v delnice in obveznice lahko razmislite o posojilih med vrstniki. LendingClub je največja platforma medsebojnih posojil z zgodovinskimi letnimi donosi, ki se gibljejo med 3% in 8% na leto.

Vsaka nota stane 25 dolarjev in lahko vlagate v 36-mesečne in 60-mesečne osebne vloge za posojila in od posojilojemalca pobirate mesečna plačila obresti. Mesečna plačila obresti lahko ponovno vložite v nove beležke, da bi združili zaslužek.

Najnižji začetni znesek naložbe je 1.000 $, tako da lahko LendingClub ustrezno razširi vaše stanje na več različnih posojilih, da boste lahko zaslužili pozitivno donosnost z minimalnim tveganjem. Ker je vaš denar mogoče vezati do pet let, morate vlagati le v LendingClub, ki ga v bližnji prihodnosti ne nameravate porabiti.

Za mnoge, LendingClub je odlična alternativa visoko donosnih varčevalnih računov, ki zaslužijo manj kot 2%, vendar so še vedno dobra izbira za parkiranje tekočega denarja.

Lending Club ponuja avtomatizirano naložbeno funkcijo brez dodatnih stroškov in je najlažji način za vlaganje v medsebojna posojila. Če imate čas in strokovno znanje, lahko tudi ročno vlagate v različne opombe, kot ste raziskovanje in izberite svoje zaloge in ETFs.

Ker se prihodki od vlaganja v vrstnike štejejo za običajen dohodek, kot je vaša dnevna služba, lahko razmislite o odprtju davčno ugodnega IRA, da bi zmanjšali davčni račun. Sredstva lahko vedno prenesete na vašo trenutno IRA in vlagate na trg, ko se vaša naložbena strategija spremeni.

Zbiranje sredstev

Investirajte v nepremičnine, financirane z množičnim financiranjem, in zaslužite višjo donosnost od javnih REIT

Fundrise je druga alternativna naložba app, ki vam omogoča, da vlagajo v crowdfunded nepremičnin. Tako kot LendingClub boste vlagali le denar, ki ga ne potrebujete takojšnjega dostopa, ker vlagate v zasebne nepremičninske projekte preko zasebnega REIT (Real Estate Investment Trust).

Vendar pa lahko zaslužite letno donos med 8% in 12% brez volatilnosti nepremičninskih delnic in ETFs, ki jih je mogoče kupiti z eno od drugih aplikacij za prosto vlaganje, omenjenih tukaj.

Najnižja začetna naložba je 500 USD, vendar ni nobenih provizij za vzdrževanje računa. Plačati morate samo standardne provizije REIT, ki so standardne za vse javno objavljene sklade REIT ETF ali vzajemnega sklada.

Povzetek

Posredniška podjetja, kot so Vanguard, Fidelity in Schwab, prejmejo največ pohvale, ker so se odločili za vlaganje v aplikacije, vendar ne ponujajo vedno prilagodljivosti, ki jo iščete. Če ne potrebujete modnih raziskovalnih orodij ali ne želite plačati provizije za vsako borzno trgovino, lahko te naložbene aplikacije ustvarijo enake dolgoročne rezultate brez stroškov.

Ali poznate svoj kreditni rezultat?

Tudi če ne nameravate dobiti posojila, lahko dober kreditni rezultat vpliva na vašo sposobnost, da dobite službo, kraj za življenje in prihranite denar, kadar koli boste potrebovali posojilo. Če ne poznate svoje kreditne ocene, lahko svojo kreditno kartico dobite brezplačno v storitvi Credit Sesame. To je 100% brezplačno, če za prijavo ni potrebna nobena kreditna kartica. Uporabljam ga že leta za spremljanje moje kreditne ocene.

Zdaj preverite svoj rezultat